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4个厘是多少？听上去像个小数，但它可能正在悄悄吃掉你的利息！

合飞律师2秒前综合1

你有没有在银行柜台、贷款合同，或者朋友聊天时听过这么一句话：“这利息才4个厘”？听起来好像不多，对吧？可你真的搞清楚“4个厘是多少”了吗？别小看这轻飘飘的三个字，它背后藏着的，可能是你每个月多还几百、甚至上千块的“隐形账单”。

咱们就来掰扯清楚——4个厘到底是多少？它在现实生活中到底意味着什么？

厘到底是什么单位？

首先得搞明白，“厘”不是人民币单位，也不是国际通用货币单位，它是一个利率的民间俗称单位，在金融领域，尤其是民间借贷、银行贷款、存款利率中，大家习惯用“几分”“几厘”来描述利率。

那“1厘”是多少？
1厘 = 0.1%
—
👉4个厘 = 0.4%

但注意！这0.4%是按什么周期算的？这才是关键！

4个厘到底是年利率还是月利率？

这才是最容易让人踩坑的地方！

很多人一听“4个厘”，下意识以为是年利率0.4%，那简直太划算了，比银行存款利率还低，但现实往往是：“4个厘”在很多场景下指的是月利率！

举个真实例子你就明白了：

假设你借了10万元，对方说“利息4个厘”。
如果你理解成年利率0.4%，那一年利息才400元，听着很美。
但如果是月利率4个厘（即0.4%）,那每个月利息就是：

10万 × 0.4% =400元/月

一年下来就是：400 × 12 =4800元

换算成年利率就是：8%——这可比你想象的高多了！

再进一步，如果有人把“4个厘”说成是“每个月4厘”，那其实已经接近高利贷边缘了，因为按月4厘算，年化就是4.8%，如果再叠加复利或手续费，实际利率可能突破15%甚至更高。

为什么“厘”这么容易被误解？

因为“厘”这个说法没有统一标准，属于口头约定，极易产生歧义。
在正规金融合同中，利率都会明确标注为“年利率（%）”或“月利率（‰）”，但民间借贷、私人借款、甚至一些非正规贷款平台，就喜欢用“几分几厘”这种模糊说法，目的就是让你觉得“利息不高”。

特别提醒：

当有人说“利息才4个厘”时，一定要追问清楚——
“您这4个厘，是年利率还是月利率？有没有写进合同？”
否则，你以为的“小钱”，可能变成“大坑”。

真实案例：小李的“4个厘”贷款教训

我之前接过一个咨询：小李想装修房子，找了个熟人介绍的贷款渠道，对方说“利息很低，才4个厘”，小李一听，心想银行房贷都4个多点，这才4厘,划算！

结果签了合同才发现，4个厘是月利率，加上各种“服务费”“管理费”，实际年化利率接近18%，每月还款压力比房贷还高,最后差点逾期上征信。

这就是典型的用“厘”制造低息错觉，等你反应过来,已经签了字。

✅ 建议参考：如何避免被“厘”忽悠？

永远追问周期：听到“几分几厘”，第一反应问：“是年还是月？”
换算成年利率：月利率4厘 → 年利率4.8%；月利率1分（1%）→ 年利率12%,已经接近合法利率上限。
查看合同原文：正规合同必须写明“年利率”或“月利率”，不能只写“4厘”。
警惕口头承诺：哪怕对方拍胸脯说“就4厘”,也要落实到书面。
使用利率计算器：输入本金、期限、月供，反推实际利率,别被表面数字蒙蔽。

📚 相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”
借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）第二十五条：
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”
截至2024年，LPR约3.45%，四倍即8%,超过即不受法律保护。

👉年化利率超过13.8%的民间借贷，超出部分法院不支持，而“月4厘”看似不高，但若叠加费用,很容易踩线。

“4个厘是多少”？表面是个数学题，实则是你钱包的安全题。
它可能是0.4%的年利率，也可能是4.8%的年利率，甚至在某些陷阱贷款中，是更高成本的伪装。
利率不怕高，怕的是你不知道它怎么算。
下次再听到“才4个厘”，别急着心动，先冷静问问：“是年还是月？写进合同了吗？”
搞清一个“厘”，可能就省下几千块。
别让模糊的说法,模糊了你的财商底线。