某天打开手机,看到一堆未接来电，全是催收电话；短信列表里清一色“逾期提醒”；征信报告上红得发紫，仿佛在无声控诉你的经济困境？更扎心的是，当你终于下定决心想重新开始，想申请一张新信用卡，或者借一笔网贷应急时，系统却冷冰冰地弹出两个字：“拒绝”。

这时候你心里一定在问：网贷和信用卡全都逾期了，我还能再申请吗？
咱们不绕弯子，不打官腔，就用最真实、最接地气的方式，把这个问题掰开揉碎讲清楚。

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逾期≠彻底“社会性死亡”，但现实确实很残酷

先说结论：如果你的网贷和信用卡全部逾期，短期内几乎不可能再通过正规渠道成功申请新的贷款或信用卡。

为什么？因为银行和持牌金融机构在审批贷款或信用卡时，首要看的就是你的“信用记录”，而当你名下的所有信贷产品都处于逾期状态，相当于在信用档案上贴了一张大大的标签：“高风险客户”。

征信系统就像你的“经济身份证”，一旦上面写满了“逾期”“呆账”“代偿”，银行根本不敢把钱借给你——哪怕你发誓这次一定按时还。

更现实的是，大多数网贷平台在放款前也会查征信，甚至还会接入大数据风控模型。比如你曾经在某平台逾期过，哪怕还清了，这家平台也可能把你拉进“黑名单”，未来5年内都不再放款给你。

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逾期后还想申请？这三种情况你要知道

虽然整体环境不乐观,但也不是完全没有机会，我们来分情况聊聊：

1. 刚逾期，还没上征信？还有救！
   如果你的逾期时间短（比如30天以内），并且贷款机构还没把数据上报央行征信，这时候赶紧还清欠款，主动联系机构申请“不报征信”或“信用修复”，还有一线生机，有些平台对首次逾期客户比较宽容，尤其是信用卡。

2. 已经上征信，但逾期已结清？等待期开始了
   信用卡或网贷逾期后还清了，征信记录不会立刻消失，根据规定，逾期记录会在征信报告中保留5年，从你还清欠款的那一天开始计算。
   但这5年不是完全“冻结”的，如果你能在这期间保持良好的信用行为，比如按时还水电费、使用支付宝芝麻信用积累良好记录，部分非银机构可能会酌情放款，只是利率会更高，额度更低。

3. 还在逾期中？基本没戏，但可以自救
   如果你目前仍处于“持续逾期”状态，别说申请新贷款了，连申请分期、延期都可能被拒，这时候最该做的不是“换平台借新还旧”，而是主动协商还款。
   很多人不知道，根据法律规定，你是有权和金融机构协商个性化分期还款方案的，尤其是信用卡，最长可分5年60期，这叫“停息挂账”，能大大减轻还款压力。

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别碰“以贷养贷”，那是深渊的入口

看到这里,你可能会想：那我去借一些不查征信的小贷平台，先把窟窿补上？
醒醒！这种“以贷养贷”的操作，99%的人都会越陷越深。

那些号称“不看征信、秒批到账”的网贷，往往利息高得吓人，有的年化利率甚至超过36%（已属高利贷范畴），你以为是在解困，其实是在给自己的债务雪球再加一铲雪。

真正的出路，从来不是“借新债”，而是“理旧账”+“重建信用”。

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建议参考：逾期后该怎么做？

1. 立即停止以贷养贷，避免债务恶性循环。
2. 整理所有债务清单：包括平台、金额、利率、逾期天数。
3. 优先处理信用卡：信用卡有法律支持的协商空间，可申请停息挂账。
4. 主动联系平台协商：说明实际困难，争取分期或减免。
5. 开始重建信用：还清一笔就记录一笔，保持稳定收入流水，逐步修复信用形象。
6. 5年内避免频繁申请信贷：每申请一次，征信就被查一次，太多“查询记录”也会降低评分。

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相关法条参考

• 《民法典》第六百七十五条：
  借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

• 《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条：
  在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

• 《征信业管理条例》第十六条：
  征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

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网贷信用卡全部逾期还能申请吗？答案很现实：短期内基本不能。
但这并不意味着你的人生就“信用破产”了，逾期不是终点，而是提醒你重新审视财务状况的起点。

真正重要的不是“能不能再借到钱”，而是“你有没有能力还清现在的债”。
信用可以修复，生活可以重启，但前提是——你得先停止逃避，勇敢面对。

每一次逾期，都是给未来埋下的雷；而每一次主动还款，都是在为信用重建铺路。
别怕起点低，只要你开始行动，光就会照进来。

你不是一个人在战斗。

网贷信用卡全部逾期了，还能申请贷款或信用卡吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。