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网贷逾期收到书面通知函，是不是要被起诉了？

“律师，我网贷逾期了，突然收到一封‘书面通知函’，盖着公章，语气还挺正式，这到底是不是真的？会不会马上被起诉？我该怎么办？” 说实话，这个问题太典型了，几乎每天都有人被类似的“通知函”搞得寝食难安，今天我就来跟大家掰扯清楚——网贷逾期收到书面通知函，究竟是警告，还是“最后通牒”？

我们得搞明白一件事：收到书面通知函 ≠ 立即被起诉。
这封函件，说白了，是平台或催收机构在你逾期后，走法律程序前的一个“正式提醒”，它可能是平台自己发的，也可能是委托第三方催收公司发的，甚至有些是律所名义出具的“催告函”，但不管谁发的，它的法律性质通常是“催收手段”而非“诉讼文件”。

这封函里一般会写什么？
我看过不少类似的书面通知函，内容大同小异：

告知你已逾期多少天，欠款本金、利息、罚息合计多少；
要求你在某个期限内还清欠款；
警告你若不还款，将采取“法律手段”追偿，可能影响征信、面临诉讼或强制执行；
有时还会附上所谓的“证据材料”或“债权转让协议”。

但重点来了：
这些函件中提到的“法律手段”，很多时候只是震慑性话术，真正走到法院起诉，平台需要耗费时间、人力和诉讼成本，尤其是小额网贷，很多平台宁愿委托催收，也不一定真去打官司。除非你逾期金额大、时间长、态度强硬拒不沟通，否则多数情况下不会立刻起诉。

这不代表你可以无视这封函。
书面通知函是催收流程正规化的体现，说明你的逾期行为已经被“升级处理”，它虽然不是法院传票，但可能是起诉前的“最后一道程序”，如果你继续置之不理，对方确实可能收集证据、整理材料,向法院提起民事诉讼。

这里我要特别提醒一点：
有些“通知函”看似正规，实则漏洞百出——没有明确的债权人名称、没有具体金额计算方式、甚至公章模糊不清。遇到这种函件，一定要警惕“虚假催收”或“冒充律所”诈骗，你可以通过拨打平台官方客服电话，或登录借款APP核实情况,千万别因为害怕就随便转账或提供个人信息。

那收到这种函后，我们该怎么办？别慌,往下看。

✅ 给你的几点实用建议（建议参考）：

先核实函件真实性
查看发件单位是否为贷款平台、合作律所或持牌催收机构，可通过官方渠道联系平台确认,切勿轻信函件中的联系电话。
不要被“起诉”“坐牢”等字眼吓住
民事借贷纠纷不会导致坐牢，除非涉嫌诈骗。逾期是违约行为，不是犯罪,但确实会影响征信和日常生活。
尽快协商还款方案
主动联系平台，说明困难，争取分期、减免罚息或延期还款，很多平台在正式起诉前,仍愿意协商解决。
保留所有沟通记录和函件原件
这些都可能成为日后维权或应诉的重要证据,千万别随手扔掉。
如金额较大或已多次催收，建议咨询专业律师
提前评估风险,避免被动应诉。

📚 相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
《民法典》第六百七十六条：
“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：
明确了逾期利率的上限，约定利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍,超出部分法院不予支持。
《个人信息保护法》第十条：
任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，若催收过程中存在骚扰、恐吓、泄露隐私等行为,可依法投诉或起诉。

网贷逾期收到书面通知函，不必过度恐慌，但绝不能视而不见。
这封函是“警钟”，不是“判决书”，它提醒你：问题已经升级，必须正视。
面对逾期，最聪明的做法不是逃避，而是主动沟通、理性应对。
无论是协商还款、申请延期，还是寻求法律帮助，每一步都比“装死”更有希望。
信用可以修复，但逃避只会让问题滚雪球。
别让一时的经济困难，变成一生的法律麻烦。
稳住心态，依法应对,你完全有机会走出困境。

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本文由资深执业律师结合实务经验撰写，内容原创，仅供普法参考，不构成具体法律意见，如遇实际纠纷，建议及时咨询专业律师。

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