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网商贷跟花呗逾期怎么办？别慌，这3招帮你稳住局面！

账单日一到,手机弹出一堆还款提醒，网商贷还没还清，花呗又快逾期了？心里一紧，手心冒汗，刷着手机却不敢点进支付宝——不是不想还，而是真的暂时周转不开，这时候，很多人第一反应是逃避，拖一天算一天，结果越拖越多，罚息、催收、征信受损接踵而来。

但我要告诉你：逾期不可怕，可怕的是你选择沉默和逃避，作为一名从业多年的法律从业者，我想和你掏心窝子聊一聊：当网商贷和花呗同时逾期，我们到底该怎么办？

先认清现实：逾期的后果到底有多严重？

很多人以为,不就是晚还几天嘛，能有多大影响？可现实是，一旦逾期，后果是层层叠加的：

高额罚息和违约金：网商贷和花呗虽然属于消费信贷，但逾期后每天都会产生额外费用，利滚利之下，原本几千的账单可能变成上万。
征信记录受损：这两款产品都已接入央行征信系统。一旦逾期超过30天，就会在征信报告上留下“污点”，影响你未来房贷、车贷、甚至找工作。
催收压力大：前期可能是短信、电话提醒，后期可能涉及第三方催收，手段多样，心理压力巨大。
被起诉风险：如果金额较大（通常超过1万元）且长期不还，平台有权向法院提起诉讼，一旦败诉，不仅本金要还，还得承担诉讼费、律师费，甚至被强制执行。

拖延不是办法，面对才是出路。

逾期后，这3步是关键！

别急着自责,也别慌乱，我建议你按以下三步走，把局面稳住：

第一步：立即停止“拆东墙补西墙”

很多人逾期后,第一反应是借新的贷款还旧的，比如用借呗还花呗，用微粒贷还网商贷。这种“以贷养贷”的模式，就像在悬崖边跳舞，迟早会掉下去。
正确的做法是：立刻停止新增借贷，梳理现有债务，制定还款计划。

第二步：主动联系平台，协商还款

很多人不敢打电话,怕被催收，怕丢脸，但我要告诉你：主动沟通，是解决问题的第一步，也是最关键的一步。

你可以这样做：

拨打网商银行客服（95188）或支付宝客服，说明自己当前经济困难，表达强烈的还款意愿。
申请延期还款、分期还款，或减免部分罚息。很多平台对首次逾期、有还款意愿的用户，是愿意协商的。
如果暂时无力全额还款,可以尝试申请“个性化分期”或“债务重组”，把压力分摊到未来几个月。

平台不怕你穷，怕的是你“失联”或“耍赖”，只要你愿意沟通，就有转机。

第三步：制定切实可行的还款计划

协商成功后,接下来就是执行，建议你：

列出所有债务明细：本金、利息、逾期天数、每月最低还款额。
根据收入情况,制定月度还款预算，优先还高利率、影响征信的债务。
开源节流：考虑兼职、变卖闲置物品，哪怕每月多还500块，也能减轻压力。

法律建议参考：你的权利和底线

作为律师,我必须提醒你：即便你暂时无力还款，也享有法律赋予的基本权利。

催收行为必须合法：催收人员不得骚扰你家人、不得威胁恐吓、不得泄露你的隐私，如果遭遇暴力催收，保留证据，可向银保监会或互联网金融协会投诉。
平台无权随意起诉：一般情况下，平台会先催收6个月以上才会考虑诉讼，如果你在诉讼前还清，通常可以避免上法庭。
法院判决后仍有协商空间：即便被起诉，开庭前仍可与原告（平台）达成和解，避免强制执行。

相关法条参考

《民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《个人贷款管理办法》第三十二条：
贷款人应建立逾期贷款催收制度，对逾期贷款及时进行催收，必要时可依法采取诉讼等措施。
《征信业管理条例》第十六条：
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

网商贷跟花呗逾期怎么办？答案不是逃避，而是直面问题、主动沟通、合理规划。
我们每个人都有可能遇到经济低谷，但真正的成熟，是在困境中依然保持清醒和担当。
逾期不是人生的终点，而是提醒你重新审视财务状况的警钟。
只要你不放弃，平台愿意谈，法律有底线，你就还有翻盘的机会。
从今天开始，打一个电话，写一份计划，迈出第一步——你比自己想象中更有力量。

别让一时的困难,定义你的一生。

网商贷跟花呗逾期怎么办？别慌，这3招帮你稳住局面！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。