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月利息0.5%是多少？听起来不高，但一年下来你可能吃不消！

“姐，我们这边有个超划算的贷款，月利息才0.5%，算下来特别便宜！”听着是不是特别心动？毕竟0.5%听起来连1%都不到，感觉跟银行存款利率差不多，可问题是——月利息0.5%到底等于多少？它真的便宜吗？

咱们就来掰扯清楚这个问题,别急着点头答应贷款，先搞明白数字背后的真相。

月利息0.5%是多少？先算笔账！

我们先来算个简单的数学题,假设你借了10万元，月利率0.5%，那每个月要还多少利息？

计算方式很简单：

100,000元 × 0.5% =500元/月

看起来不多,对吧？但关键在于——这是按月计算的，一年就有12个月！

那年利息就是：500元 × 12 =6,000元

换算成年利率：6,000 ÷ 100,000 =6%

月利息0.5%实际上等于年化利率6%。

别小看这6%！现在银行大多数信用贷款的年利率在4%～6%之间，有些甚至更低，所以这个利率说不上“超划算”，顶多算个市场平均水平，但问题来了——很多平台宣传“月息0.5%”，却不提年化利率，就是利用信息差让你误以为很便宜。

更可怕的是,有些贷款平台虽然写着“月息0.5%”，但实际采用的是等额本息还款方式，也就是每个月还一部分本金和利息，这种情况下，你实际支付的总利息，可能比简单乘以12还要高！

举个例子：
同样是10万贷款，年化6%，等额本息分12期还，实际总利息可能接近3300元（因为本金逐月减少，利息也随之减少），看起来还好，但如果是先息后本，比如前11个月只还利息，第12个月还本金，那总利息就是6000元。

但有些平台还会加上服务费、管理费、手续费，这些不写在“利率”里，却实实在在从你口袋掏钱。最终实际年化利率可能突破8%甚至更高，这就属于“隐形收费”了。

很多网贷、消费金融公司特别喜欢用“月利息0.5%”这种说法，因为它听起来很“温柔”，但你要记住：

“月息”不等于“年息”，更不等于“实际成本”！

尤其当他们说“月息3厘”“月息5厘”时，很多人一听“厘”就觉得低，其实0.5%就是5厘，已经不低了，如果你借的是长期贷款，比如3年、5年，复利滚下来，总支出可能远超预期。

还有一种情况是“砍头息”——比如你借10万，平台直接扣掉6000元作为“手续费”，你实际到手9.4万，但还款还是按10万算，这种情况下，真实利率可能高达7%以上，已经接近高利贷边缘了。

说到这里,必须划重点了——不是所有利息都合法！

根据我国现行法律规定,民间借贷的利率是有明确上限的，虽然2020年以后取消了“两线三区”的说法，但目前司法保护的利率上限，是合同成立时一年期LPR的4倍。

比如2024年,一年期LPR是3.45%，那4倍就是8%，也就是说，年利率超过13.8%的部分，法院不支持。

但注意！这是年利率，不是月利率，如果你看到“月息1%”，那年化就是12%，接近红线；月息1.5%就是18%，已经属于高利贷范畴，不受法律保护。

月利息0.5%换算成6%年利率，目前是合法的，但你得看有没有附加费用让它变相超标。

在考虑任何贷款时,别只听对方说“月息多少”，一定要问清楚三件事：

最好的做法是：让平台提供《贷款明细表》或《费用说明》，白纸黑字写清楚，避免后期扯皮。

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”
《中国人民银行关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》：
明确规定，未经批准从事放贷业务属于非法金融活动。

月利息0.5%是多少？换算下来是年化6%，表面看不算高，但绝不是“白菜价”。关键在于，你是否看清了全部成本，有没有被“低月息”的话术迷惑？

所有贷款，都要算年化利率，都要看总费用，都要签正规合同。别让“0.5%”这三个数字，悄悄掏空你的钱包。

下次再有人跟你说“月息才0.5%”，你可以微微一笑，反问一句：“那年化多少？有没有其他费用？”——这才是真正的理财智慧。