某天晚上躺在床上刷手机,突然收到一条催收短信，心跳瞬间加快——“您已逾期XX天，请尽快还款，否则将面临法律诉讼”，那一刻，脑子里全是问号：网贷逾期多久算违法？到底会不会被起诉？会不会影响征信？严重了会不会坐牢？

别慌,今天我就以一名执业多年的律师身份，用最接地气的方式，给你把这件事掰扯清楚。

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逾期≠违法，但可能触发法律程序

首先要明确一个关键点：单纯网贷逾期本身并不直接构成“违法行为”，也就是说，你借了钱没按时还，这属于民事借贷纠纷，而不是刑事犯罪。

一旦你长期不还、逃避沟通、恶意拖欠，平台或其委托的催收机构就有可能走法律程序，比如向法院提起民事诉讼。

那问题来了：到底逾期多久会被起诉？

法律上并没有统一规定“逾期多少天就一定起诉”，这完全取决于平台的风控策略、欠款金额、你的还款态度等因素。

但根据我们处理过的大量案例来看,通常有以下几个阶段：

1. 逾期1-30天：一般是短信、电话提醒，属于温和催收阶段，大多数平台不会采取法律行动。
2. 逾期31-90天：开始频繁催收，可能外包给第三方催收公司，部分平台会发出“律师函”作为警告。
3. 逾期超过90天（3个月）：这是关键节点！很多平台会在逾期满3个月后，正式启动法律诉讼程序，尤其是当你的欠款金额较大（比如超过1万元以上）且没有还款意愿时。

也有例外,有些平台为了快速回款，可能在逾期60天就起诉；而有些小额平台或P2P转型机构，可能因为成本问题迟迟不起诉。

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被起诉后会怎样？会影响生活吗？

一旦被起诉,法院会依法受理，并向你送达传票，这时候你有两个选择：

• 积极应诉，协商还款计划：这是最明智的做法，法院通常会组织调解，如果你能表现出还款意愿，很大概率可以达成“分期还款”或“减免部分利息”的和解协议。
• 拒不应诉，玩消失：后果很严重！法院可以缺席判决，判决生效后，你不仅要还本金+利息+诉讼费，还可能被列为失信被执行人（俗称“老赖”），限制高消费、不能坐飞机高铁、子女上学受影响……

特别提醒：只有在“恶意逃避+数额较大+拒不执行法院判决”的情况下，才可能涉嫌“拒不执行判决、裁定罪”，这时候才有可能涉及刑事责任，但这种情况在普通网贷纠纷中极为少见。

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逾期会影响征信吗？影响有多大？

答案是：绝对影响！

绝大多数正规网贷平台都已接入央行征信系统。一旦逾期超过30天，基本就会被上报征信，留下“不良信用记录”。

这个记录会保留5年,即使你还清了欠款，也无法立即消除，未来你想办信用卡、申请房贷车贷，都会受到严重影响。

别抱有“我还清就没事了”的侥幸心理，逾期的代价，远不止多还点利息那么简单。

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律师建议：这几点一定要知道

1. 不要逃避沟通：哪怕暂时没钱，也要主动联系平台说明情况，争取延期或分期。
2. 保留所有还款记录和沟通证据：万一被起诉，这些是你的“护身符”。
3. 警惕“反催收”骗局：网上有些机构教你“如何对抗催收、逃避还款”，这些都是违法的！别被忽悠去伪造病历、装精神病，后果可能更严重。
4. 优先处理大额、上征信的贷款：如果有多笔网贷，建议先还那些上征信、金额大的，避免被起诉。
5. 实在无力偿还，可寻求专业帮助：比如通过债务重组、协商停息挂账等方式减轻压力。

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相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
  借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条：
  起诉必须符合下列条件：原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；有明确的被告；有具体的诉讼请求和事实、理由；属于人民法院受理民事诉讼的范围。

• 《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第一条：
  被执行人未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务的，人民法院可以限制其高消费。

• 《刑法》第三百一十三条：
  对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。

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网贷逾期多久会被起诉？没有固定时间，但逾期超过90天风险极高，关键不在于“拖了多久”，而在于你是否表现出还款意愿和实际行动。

逾期不可怕，可怕的是逃避，与其担惊受怕，不如主动面对，协商解决，信用是无形资产，一旦毁掉，重建需要多年。

如果你正在经历网贷困扰,别一个人硬扛。法律保护的是合理借贷，也保护你作为债务人的基本权利，理性应对，才能走出困境。

别让一时的经济压力，变成一生的信用污点，你值得拥有重新开始的机会，前提是——别躲，别怕，别信歪门邪道。

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本文由资深律师团队原创撰写，旨在普及法律常识，不构成个案法律意见，如遇具体纠纷，建议咨询专业律师。

网贷逾期多久会被起诉？真的会坐牢吗？一文讲透你最担心的那些事，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。