大学生网贷逾期了怎么处理？别慌，看完这篇你就明白了
“我是不是完了？”——这是小林在凌晨两点刷着手机时，脑子里反复出现的一句话。
他是一名大三的学生，原本只是想通过一个“轻松借款、随借随还”的网贷平台，借两千块应急交个实习押金，没想到因为兼职被辞退，工资断了，还款日一拖再拖，现在不仅本金涨到了三千多，每天还有催收电话打来，短信一条接一条，甚至有“法务人员”威胁要“上门催收”、“影响征信”、“通知学校”，他整夜睡不着，饭都吃不下，甚至开始怀疑自己是不是已经“社会性死亡”了。
如果你也正经历类似的困境，请先深呼吸，听我说：你不是一个人，也远没到“完了”的地步，我就以一名执业多年的律师身份，从法律、心理、实操三个维度，帮你理清思路，找到合法、理性、有效的解决路径。
先搞清楚：你的网贷到底“合法”吗？
这是最关键的一步。不是所有叫“网贷”的平台都合法合规，很多打着“校园贷”“学生贷”旗号的平台，实际上是高利贷、套路贷的变种。
根据我国《民法典》第六百八十条明确规定：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，而目前司法保护的民间借贷年利率上限为一年期LPR的四倍（目前约为14.8%左右），如果你的网贷年化利率超过这个数，超出部分的利息,你有权不还。
更严重的是，有些平台采用“砍头息”“服务费”“逾期费叠加”等方式变相抬高利率，甚至诱导你签空白合同、伪造身份信息——这些都涉嫌违法，从法律上讲，这些债务可能根本不受法律保护。
所以第一步：收集证据。
保留所有借款合同、转账记录、还款记录、催收短信、通话录音，这些在未来协商或维权时，都是你的“护身符”。
逾期了怎么办？别被催收吓破胆
很多大学生一逾期，就陷入极度恐慌，生怕被“爆通讯录”“发裸照”“通知家长”，但我要告诉你：绝大多数催收行为，其实已经违法了。
根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》和《民法典》第一千零三十二条，任何侵犯你隐私权、名誉权、人格尊严的催收方式，
- 频繁骚扰你和亲友
- 伪造律师函、法院传票
- 威胁曝光隐私、人身伤害
- 在社交平台发布你的信息
这些统统属于违法行为，你可以录音、截图，向银保监会、互联网金融协会、公安机关举报。你有权利被尊重，哪怕你欠了钱。
真正有效的解决路径，我给你列个清单
主动沟通，协商分期或延期
如果平台是正规持牌机构（如某呗、某东金条等），可以主动联系客服，说明你是学生、无稳定收入、因特殊原因逾期，申请延期还款或分期还款,很多平台对学生用户是有特殊政策的。向家人坦白，争取支持
这一步很难，但最有效。债务不是羞耻，逃避才是，和父母坦诚沟通，哪怕只借一部分，也能帮你渡过难关，比起催收电话打到家里,不如你主动说。寻求学校或公益组织帮助
很多高校设有学生资助中心、心理辅导室，甚至法律援助站，有些公益组织也提供“校园贷救助”服务，不要觉得丢脸，求助是强者的行为。必要时走法律程序
如果对方起诉你，别躲也别怕。出庭应诉是你的权利，你可以主张利率过高、合同无效、催收违法等抗辩理由，法院会依法判决，不会因为你“欠钱”就直接判你坐牢（除非涉嫌诈骗）。
建议参考：给正在挣扎的你
如果你现在正面临网贷逾期,我建议你按这个顺序行动：
- 冷静下来，别做任何冲动决定
- 整理所有借款和催收记录
- 判断平台是否合法，利率是否超标
- 主动联系平台协商，提出合理还款方案
- 如遇违法催收，立即收集证据并举报
- 向家人、学校或专业人士求助
- 未来建立理性消费观，远离非必要网贷
你的人生不该被一笔债务定义，逾期不是终点，而是你学会管理金钱、承担责任的起点。
相关法条参考
《中华人民共和国民法典》第六百八十条
禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条
催收人员不得使用恐吓、威胁、辱骂等不当催收行为,不得骚扰无关第三人。《中华人民共和国个人信息保护法》第十条
任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
大学生网贷逾期了怎么处理？
答案不是“躲”、不是“怕”、更不是“以贷养贷”。
而是直面问题、理性分析、合法应对。
你要明白，法律站在你这一边，只要你没有恶意骗贷，大多数债务问题都有解决的空间。
更重要的是，这次经历不该是你的污点，而应成为你成长的转折点。
学会理财、学会说“不”、学会在困境中求助——这些,比任何一堂课都重要。
你不是失败者，你只是暂时迷了路，而这条路，有人陪你一起走。
大学生网贷逾期了怎么处理？别慌，看完这篇你就明白了，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
