半夜手机突然响起,一看是陌生号码，接起来却是语气强硬的催收人员，开口就是“你欠的钱什么时候还？”更离谱的是，一天能接到十几个电话，亲戚朋友也被骚扰，生活彻底被打乱。你不是一个人在面对这个问题，但你必须知道，你也不是任人拿捏的“软柿子”。

网贷已经成了很多人应急周转的“救命稻草”，可一旦还款出现困难，随之而来的就是无休止的催收电话轰炸，从温柔提醒到威胁恐吓，从个人到联系人，催收手段五花八门，甚至让人产生心理阴影，当催收电话像苍蝇一样挥之不去时，我们该怎么办？

我们要明确一点：逾期不等于违法，催收也必须合法，你确实有还款义务，但这并不意味着催收方可以为所欲为，根据我国相关法律规定，催收行为必须在合法、合理、尊重人格尊严的前提下进行，如果对方已经越界，你完全有权利说“不”。

第一步，保持冷静，记录证据。
每次接到催收电话，尽量录音（注意：在多数地区，单方录音可作为证据使用），记录来电号码、时间、内容，尤其是对方是否有辱骂、威胁、恐吓、泄露你隐私等行为，这些都将成为你维权的重要依据。

第二步，区分催收类型，判断是否违法。
正常的催收通常会提醒还款、说明后果，但不会使用侮辱性语言或频繁骚扰，如果你接到的电话存在以下情况，基本可以判定为违法催收：

• 每天打超过3个电话,甚至凌晨或深夜来电；
• 使用“你再不还钱就去你家泼油漆”“让你孩子上不了学”等威胁性语言；
• 冒充公检法、律师或法院工作人员；
• 向你的同事、家人、朋友透露你的债务信息，进行“人肉轰炸”。

第三步，主动沟通，表达还款意愿。
如果你确实暂时无力全额还款，不妨主动联系贷款平台或正规催收机构，坦诚说明经济困难，协商分期或延期还款方案，很多平台在核实情况后，是愿意提供一定宽限期或减免部分罚息的。关键是要表现出积极还款的态度，而不是逃避。

第四步，果断采取法律手段。
如果催收行为已经严重影响你的生活，比如频繁骚扰、精神压迫、名誉受损，你可以向相关监管部门投诉，

• 拨打12363（中国人民银行金融消费权益保护热线）；
• 向银保监会或地方金融监督管理局举报；
• 向公安机关报案（如涉及恐吓、人身威胁）；
• 必要时可提起民事诉讼,要求停止侵权、赔偿精神损失。

特别提醒：不要轻信“反催收中介”。
市面上有些所谓“反催收团队”，号称能帮你“停催、停息、打折”，实则收取高额费用，甚至教唆你伪造病历、贫困证明，这不仅违法，还可能让你陷入更深的法律风险。解决问题要走正道，别让“解药”变成“毒药”。

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✅ 建议参考：

1. 不要失联，失联只会让催收升级；
2. 保留所有通话记录和短信，关键时刻是你的“护身符”；
3. 优先处理正规持牌金融机构的贷款，避免陷入高利贷或非法网贷；
4. 合理规划财务，避免以贷养贷，陷入恶性循环；
5. 必要时寻求法律援助，很多地区提供免费法律咨询服务。

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📚 相关法条依据：

• 《民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（中国互联网金融协会发布）：明确禁止催收机构采取恐吓、威胁、骚扰无关人员、频繁致电等不当催收行为。
• 《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。
• 《刑法》第二百五十三条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，构成侵犯公民个人信息罪。

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网贷逾期不可怕，可怕的是在恐惧中沉默，催收电话打个不停，不代表你必须忍受一切。你有权保护自己的隐私，有权拒绝非法催收，更有权在困境中寻求合法解决路径，面对压力，别慌，别怕，更别信“捷径”。用法律武装自己，用理性应对危机，才是走出债务阴霾的真正出路，今天的困境不是终点，而是你重新掌控生活的起点。

网贷逾期催收电话打个不停怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。