15000元借款逾期3年，利息到底要翻多少倍？律师帮你算清这笔“糊涂账”！

大家好，我是张律师，从业15年，专攻民间借贷纠纷，咱们聊聊一个常见却让人头疼的问题：朋友或平台借了15000元，一拖就是3年没还，利息能滚到多少？别小看这事儿，逾期利息可不是简单的数字游戏，它背后藏着法律风险和钱包危机，让我用个真实案例开场：去年我接手一个案子，小王向老李借了15000元应急，口头约定年利率12%，结果小王忘了还，拖了整整3年，老李一算账，利息加罚息竟要近万元！小王当场傻眼——这钱咋就“膨胀”得这么快？

咱们得弄明白逾期利息是啥，简单说，它分两部分：一是正常利息（按合同约定算），二是罚息（针对逾期加的“惩罚金”）。法律上，逾期利息的计算核心是“合同优先”，但如果合同没写清楚，就得搬出《民法典》来兜底，小王和老李的口头约定年利率12%，这算合法（因为没超法定上限），但逾期后，老李可以要求加收罚息，罚息在约定利率上加30%-50%,具体看合同或地方法院裁量。

那15000元逾期3年，利息到底多少？我来算笔账，假设合同约定年利率12%（这在民间借贷中很常见），逾期罚息加收50%，那就是年利率变成18%（12% + 6%），计算公式很简单：利息 = 本金 × 年利率 × 年数。

• 第一年正常利息：15000元 × 12% = 1800元。
• 逾期后罚息：从逾期第一天起，按18%算复利（法律允许复利，除非合同禁止）。
  • 第二年利息：（15000 + 1800）× 18% = 3024元。
  • 第三年利息：（16800 + 3024）× 18% ≈ 3564元。
    总利息加罚息约8388元，加上本金15000元，小王得还23388元！如果合同没约定利率，法律默认参考银行同期贷款利率（目前LPR约3.45%），那利息会低些，但3年下来也要1500-3000元。关键点来了：逾期时间越长，利息“雪球”滚得越猛，3年足以让债务翻个跟头。

为什么这么高？法律不是乱来的，逾期利息的本质是“补偿损失+惩罚违约”，目的是督促你守约，实践中，很多朋友像小王一样，觉得“拖一拖没事”，结果被高额罚息压垮，我见过太多案子，本金才万把块，逾期几年后利息反超本金，甚至引发官司。核心思想就一句：借钱不还的代价，远比你想象的大——它不仅伤钱包，还可能上征信黑名单,影响买房买车。

建议参考

如果你或身边人有类似情况，别慌！我有几条实用建议：第一，赶紧核对借款合同，看利率和逾期条款是否合法（比如年利率超15.4%可能无效）；第二，主动联系债权人协商，争取减免部分罚息或分期还款；第三，保留所有沟通记录，必要时找律师咨询，法律不保护“装睡的人”，及时行动能省大钱，需要专业帮助？可以私信我，或访问中国法律服务网（12348.gov.cn）获取免费咨询。

相关法条

根据中国现行法律，逾期利息的规定主要源自以下条文：

1. 《中华人民共和国民法典》第676条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修订）第25条：借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超过部分的利息约定无效。
3. 《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》：逾期罚息利率可在约定利率基础上上浮30%-50%。

15000元逾期3年，利息可能高达8000多元——这不是吓唬人，而是法律现实。作为律师，我最后唠叨一句：借钱时擦亮眼，还钱时别拖延，逾期利息就像个“隐形炸弹”，早点拆掉才安全，希望这篇文章帮你理清思路，有啥疑问欢迎留言，下期咱们聊聊“如何写借条才保险”，敬请期待！

（本文由张律师原创，转载请注明出处，数据基于常见案例估算，具体以合同和法律裁定为准。）

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