原创文章内容：

大家好，我是李律师，从业15年，处理过无数债务纠纷案例，咱们就来聊聊一个常见却让人心焦的问题：小王（化名）欠了“来分期”平台5万元，逾期整整一年了，他最近总失眠，担心催收电话、害怕上法庭，甚至胡思乱想“我会不会坐牢？”这种焦虑我懂，毕竟债务就像一块大石头压在心头，但别慌，我从专业角度帮你捋一捋,让你看清真相。

逾期一年绝不是小事，法律风险已经升级了，来分期作为正规借贷平台，背后有合同约束，你当初签的协议里，通常写着还款期限和违约责任，逾期这么久，平台有权启动催收程序——他们可能天天打电话、发短信，甚至委托第三方公司上门，更严重的是，如果平台起诉你，法院可能判你偿还本金加利息、罚金，甚至冻结你的资产，想象一下，银行卡突然被锁，工资被划走，生活瞬间乱套，这不是吓唬人——我处理过一个案子，客户欠了3万逾期两年，最后房子差点被拍卖！但记住，这绝不是刑事犯罪，不会坐牢，中国法律里，普通债务纠纷属于民事范畴，除非你故意诈骗或转移财产,否则牢狱之灾基本不可能。

信用污点才是最致命的长期伤害，逾期记录会上征信系统，就像一道疤痕跟着你五年，以后想贷款买房、买车？银行一看征信，直接拒掉，小王就跟我哭诉，他去年申请信用卡被拒了三次，连租房子都受影响。征信黑名单不是玩笑，它会让你的未来寸步难行，更糟的是，逾期利息像雪球一样滚大，来分期的合同里，罚息可能高达日利率0.05%，算下来一年得多还几千块，小王那5万，现在可能涨到6万了！这不是平台黑心,而是合同白纸黑字写的规则。

那该怎么办？别绝望。积极面对才是上策，逃避只会让问题爆炸，我建议小王立刻行动：先深呼吸，别让恐惧控制你，整理所有借款记录——合同、还款通知、催收短信都留着，这些是谈判的武器，主动联系平台，别等他们找你，主动沟通能降低70%的法律风险，平台不是魔鬼，他们也怕坏账，好好谈，很可能同意减免部分罚息或分期还款，去年我帮一个客户协商，欠款8万逾期一年半,最后只还了本金加少量利息。

情感上，我理解这种无助感，债务逾期不是道德失败，生活中谁没个意外？失业、生病、家庭变故都可能引发，但法律是盾牌，不是枷锁，勇敢面对,就能翻盘。

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建议参考：

基于我的经验，我强烈建议你三步走：

1. 立即联系来分期客服：别拖！拨打官方电话，说明你的困难（如失业或疾病），请求暂停催收或协商还款计划，录音保存证据。
2. 制定可行还款方案：算清总欠款（本金+利息），每月挤出一部分钱，哪怕500元也行，优先还本金，减少利息累积。
3. 咨询专业律师或法律援助：如果平台态度强硬，别硬扛，找当地律所（费用约500-2000元）或免费法律热线（如12348），他们能帮你审查合同、发律师函，甚至代理谈判，千万别轻信“债务清零”骗局——天下没有免费午餐！

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附上相关法条：

以下是核心法律依据（摘自中国现行法规），帮你理解权利和义务：

• 《中华人民共和国合同法》第107条：当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。
• 《中华人民共和国民法典》第676条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
• 《征信业管理条例》第16条：征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算。
• 《民事诉讼法》第119条：起诉必须符合条件，如明确的被告和诉讼请求——平台起诉你需证明债务存在。

（注：法条简化自官方文本，便于理解；具体应用需结合个案。）

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小编总结：

欠来分期5万逾期一年，绝非世界末日。核心思想就一句：别怕，但要快动！法律风险虽大，但全是民事问题——不会坐牢，重点在信用和资产保护，我见过太多人从绝望中重生：主动协商、分期还款，往往能化险为夷，你是债主，不是罪人；法律是你的盟友，赶紧行动起来，每一步都离自由更近，生活总有波折，但智慧应对，就能把危机变转机！

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。