一分五息是多少？很多人搞不清的民间借贷利率真相，看完这篇你就懂了！
你有没有在借钱或还钱的时候,听到过“一分五的利息”这种说法？
朋友之间张口就是“借你一万，一分五算利息”，听起来好像挺正常，可你真的知道一分五息是多少吗？是年利率？月利率？还是随便说说？
别急，今天咱们就来掰扯清楚这个看似简单、实则藏着大坑的问题。
“一分五息”到底是什么意思？
在民间借贷中,大家常说的“几分利”，其实是一种约定俗成的口头表达，尤其在农村或熟人借贷中特别常见。
- “一分利” = 1%
- “二分利” = 2%
- 那“一分五息”呢？就是5%
但关键来了——这1.5%是按月算的！
也就是说,一分五息 = 月利率1.5%。
我们来算一笔账：
假如你借了10万元，月利率一分五，那每个月的利息就是：
10万 × 1.5% =1500元
一年下来：1500元 × 12 =8万元
相当于年利率达到了18%！
这个数字是不是有点吓人？要知道，现在很多银行的信用贷款年利率也就4%~6%，而民间“一分五”的利息，直接翻了三倍还不止！
合法吗？超过多少才算高利贷？
这里就要划重点了！
虽然“一分五”听起来不算离谱，但从法律角度看，它已经接近或超过法定保护上限。
根据我国《民法典》和最高人民法院的相关司法解释，民间借贷利率有“两线三区”的规定：
司法保护上限：合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）的4倍。
比如2024年LPR为3.45%，4倍就是8%。
超过这个部分，法院不支持。一分五息换算成年利率是18%，已经明显高于13.8%，超出部分不受法律保护！
这意味着：
如果你借给别人钱，收18%的利息，对方要是不还，你去法院起诉，法院只会支持13.8%的部分，剩下的4.2%你拿不回来。
反过来,如果你是借款人，被人收“一分五”的利息，你完全有权说“超过法定上限，我不认！”
为什么“一分五”这么流行？风险在哪？
很多人觉得“一分五”是“行规”，特别是在急需用钱、征信不好、银行贷不到款的情况下，只能找私人借贷。
可正因如此，“一分五”常常成为高利贷的伪装外衣。
更可怕的是,有些放贷人还会玩“砍头息”“复利滚雪球”“暴力催收”等手段，让你越陷越深。
你以为借1万还1.8万，结果可能三年后变成10万！
千万别被“一分五”这三个字迷惑了。
它听着像个小数，实则年化利率高达18%，已经属于高成本借贷，稍有不慎就会陷入债务泥潭。
给你的几点建议参考
搞清楚“几分利”到底是月利率还是年利率
绝大多数情况下，“一分五”指的是月利率1.5%，别被口头说法忽悠。借款前先算年化利率
用公式：月利率 × 12 = 年利率。
一分五 = 1.5% × 12 = 18%，远超法定保护线。签合同一定要写清楚利率、还款方式、违约责任
口头承诺没用，白纸黑字才靠谱。遇到高利贷，果断报警或起诉
超过LPR四倍的部分，你有权不还，遭遇暴力催收，直接报警！优先选择正规金融机构
银行、持牌消费金融公司，利率透明，受监管，安全得多。
附：相关法条依据
《中华人民共和国民法典》第六百八十条
禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《刑法》第一百七十五条之一
以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，构成高利转贷罪。
“一分五息是多少”？答案是：月利率1.5%，年化18%。
这个数字看似不起眼，实则暗藏风险。它已经远超当前法律保护的利率上限，一旦发生纠纷，高出部分法院不会支持。
无论是借钱还是放贷,千万别被“几分利”的土话迷惑。
搞清真实利率，守住法律底线，才能避免踩坑。
合法的借贷保护你，不合规的“一分五”，可能正在把你推向深渊。
下次再听到“一分五”，别急着点头，先问一句：
“您这是一分五月息还是年息？有合同吗？”
一句话，就能看出对方是讲规矩，还是想割韭菜。
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