网贷逾期了还在还，到底有没有用？还能翻盘吗？
工资刚到账，第一件事不是还房贷、不是给孩子交学费，而是赶紧往某个网贷平台转几百块，生怕逾期记录再“爆”一次？
你明明在努力还，可越还越觉得看不到头——平台催收电话不断，征信报告上“逾期”两个字像烙铁一样烫心，甚至开始怀疑：我都还在还，为什么生活还是这么难？
别急，今天咱们就来聊聊这个扎心又现实的问题：网贷逾期后，一直坚持还款，到底有没有用？又该怎么办？
逾期后还在还，是不是“白还”？
很多人误以为：一旦逾期，信用就彻底毁了，再还也没用。
错！只要你还在还，就不是“白还”。
从法律和征信两个角度看,持续还款至少有三大好处：
避免债务进一步扩大
虽然逾期会产生罚息、违约金，但只要你每月还一点，平台通常不会立刻起诉。持续还款能有效降低被起诉的风险，尤其在金额不大、平台合规的情况下。影响征信修复的进度
根据央行征信规则，逾期记录保留5年，但如果你能持续还款并最终结清，系统会标记“已结清”，这对日后申请房贷、车贷至关重要。还清+时间=征信修复的唯一路径。体现还款意愿，争取协商空间
法院或调解机构在判断是否构成“恶意拖欠”时，会重点看是否有还款行为。哪怕每月只还200块，也是你“不想赖账”的有力证明，这在协商减免、分期时非常关键。
一直还，但压力大到喘不过气？你可能忽略了这几点
你不是不努力，而是方法没用对，很多负债人陷入“边还边涨”的怪圈,根本原因在于：
只还最低，利息越滚越多
比如你借了3万，月还500，但平台利息+罚息每月可能高达800，等于“越还越多”，这种情况下，单纯还款等于慢性自杀。多平台拆东墙补西墙，陷入“以贷养贷”
这是最危险的状态，你以为在还，其实是在用新的债务掩盖旧的窟窿,最终崩盘只是时间问题。没和平台协商，错失减免机会
很多人默默还款，从不主动联系平台协商。大多数正规平台都支持“个性化分期”或“债务重组”，只要你能证明经济困难,完全有可能谈下减免或延期。
逾期后还在还，下一步该怎么走？
别再盲目还了！方向错了，努力白费,正确的做法分三步：
先梳理债务，搞清楚“到底欠多少”
列出所有平台、本金、利息、已还金额、剩余待还，用表格管理,做到心中有数。主动协商，争取“停息挂账”或分期
打客服电话，说明当前经济困难，要求：- 停止催收
- 停止罚息
- 分期还款（通常可分12-60期）
协商不是求人，而是依法行使权利。
优先还高利率、高催收压力的平台
把有限的资金用在刀刃上，比如年化超过24%的，优先处理；被爆通讯录、威胁起诉的,尽快沟通解决。
专业建议参考
如果你正处在“边逾期边还款”的困境中,建议你：
✅停止以贷养贷，切断恶性循环
✅保留所有还款凭证（转账记录、聊天截图）
✅向平台书面申请债务重组，并录音留存沟通证据
✅ 如被暴力催收，立即向银保监会、互联网金融协会投诉
✅ 必要时寻求专业律师或调解机构帮助，法律站在守信者这边
相关法条参考
《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《民法典》第六百七十六条
借款人未按照约定期限返还借款的,应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，法院应予支持。超过部分利息不受法律保护。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十二条
个人不良信息的保存期限为5年,自不良行为或事件终止之日起计算。
网贷逾期不可怕，可怕的是你一边还钱，一边失去希望。
你要知道，只要还在还，就说明你没放弃，而法律和政策，从来都更愿意给“想还但暂时困难”的人一条出路。
别再默默承受催收的羞辱，也别再被“我还了也没用”的想法困住。
现在开始，主动沟通、合理规划、依法维权，哪怕每月只能还500块，只要方向对了,黑暗终会过去。
你不是老赖，你是正在努力上岸的普通人。
这一程很难，但每一步,都算数。
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