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网贷逾期后真的能只还本金吗？真相来了！

你有没有过这样的经历？某天突然收到一条催收短信，写着“您已逾期，请立即还款，否则将影响征信”……心里一紧，翻出账单一看，原本借了1万块，现在连本带息要还1万8，其中利息、罚息、服务费加起来快赶上本金了，你忍不住想问：难道逾期之后，就只能认命还这么多？有没有可能，只还本金就行？

别急,今天咱们就来聊点实在的，作为一名从业多年的法律人，我见过太多人因为网贷逾期被各种“套路”压得喘不过气，但真相是——在特定条件下，确实有可能实现“只还本金”或大幅减免利息，关键是你得懂规则、会谈判、敢维权。

逾期≠必须还全部，法律有“红线”

很多人误以为,只要签了合同，哪怕利息高得离谱，也得一分不少地还，其实不然，根据我国《民法典》和最高人民法院的相关司法解释，民间借贷的利率是受法律严格限制的，特别是2020年之后，民间借贷利率的司法保护上限被明确为“一年期LPR的4倍”（目前大约在14.8%左右）。

这意味着什么？
如果你借的网贷年化利率超过这个标准，超出部分的利息不受法律保护，你可以主张不还，更狠一点说：哪怕平台起诉你，法院也不会支持他们收这么高的利息。

如果你借的是年化36%的“714高炮”或某些变相收取砍头息、服务费的平台，恭喜你，这些多收的钱，法律上你本就不该还。

怎样操作才可能“只还本金”？

光知道法律条文不够,关键是怎么用，以下是几个实操建议：

先核实实际年化利率
很多平台玩文字游戏，标称“日息万五”，听着不多，算下来年化可能超过18%甚至更高，你要做的，是把所有费用（利息、手续费、管理费、保险费）加起来，算出真实年化利率。超过LPR四倍的部分，坚决不认。
主动协商，提出“本金清偿”方案
逾期后别躲，反而要主动联系平台，可以这样说：“我目前经济困难，愿意一次性结清本金，但超出法定利率的利息部分，我依法不承担，希望平台考虑减免。”
态度要诚恳，立场要坚定，很多平台为了回款，宁愿少赚点也愿意接受本金结清。
收集证据，准备应对诉讼
如果平台威胁起诉，别慌，保存好借款合同、还款记录、催收录音等证据，一旦进入诉讼，你可以在法庭上明确提出：“请求法院确认超出法定利率部分无效，仅偿还合法本金及合规利息。”
实践中，不少法院判决只支持本金+合规利息，罚息、违约金过高部分直接被驳回。
警惕“债转”和“代偿”陷阱
有些平台会说：“你把债转给我们合作的第三方，就能只还本金。”听起来很美，实则可能换个马甲继续收高息。任何债务重组，都要看新合同的利率是否合法，否则等于换汤不换药。

哪些情况更容易实现“只还本金”？

借款平台无正规金融牌照（如非持牌机构）
利率明显超过法定上限
存在“砍头息”（放款时直接扣钱）
多次收取服务费、担保费等隐性费用
催收手段违法（如爆通讯录、恐吓）

在这些情况下,你的谈判筹码更大，甚至可以通过法律途径反制。

✅ 建议参考：

如果你正面临网贷逾期,不妨这样做：

列清所有债务明细，计算真实年化利率；
优先处理高利率、无资质平台的债务；
主动协商，提出“本金结清”方案，并录音留存；
如遇起诉，及时应诉，依法抗辩；
必要时寻求专业律师帮助，尤其是涉及金额较大或被骚扰严重的情况。

📚 相关法条依据：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”
《银行业监督管理法》第十九条：
未经许可，任何单位和个人不得从事银行业金融机构的业务活动。无牌照放贷属非法经营。

网贷逾期不可怕，可怕的是盲目还款、病急乱投医。
“只还本金”不是梦，而是建立在法律底线上的合理诉求。
关键是你得懂法、敢说、会谈。
别被催收吓住，也别被“征信黑名单”吓破胆——法律永远站在合法的一方。
你还的是债，不是奴役；守的是信，不是勒索。
合理维权，才能真正走出债务泥潭，重获财务自由。

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网贷逾期后真的能只还本金吗？真相来了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。