你有没有过这样的经历？车子停在路边，一觉醒来发现被刮了；或者不小心蹭到墙角，心疼得直跺脚，这时候，你是不是特别希望有份保险能帮你兜底？没错，这时候你最需要的，—车损险。

可问题是，什么是车损险？很多人一听到“车损险”三个字，第一反应是：“哦，车坏了就赔嘛。”听起来简单，但真到理赔时，才发现自己根本没搞懂，咱们就掰开揉碎,把车损险说个明白。

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车损险到底保什么？

车损险，全称“机动车损失保险”，顾名思义，就是保你自己的车在发生意外时的损失，不管是碰撞、翻车、火灾、暴雨泡水，还是被高空坠物砸中，只要是你自己的车出了问题，车损险都能帮你“擦屁股”。

举个例子：
小王开车去郊外，雨天路滑，车子打滑撞上了护栏，修车花了8000块，如果他买了车损险，这笔钱大部分甚至全部都能由保险公司承担，但如果没买？对不起,自掏腰包。

重点来了：车损险不是只保“车祸”，它覆盖的范围其实很广,包括但不限于：

• 碰撞、倾覆、坠落
• 火灾、爆炸
• 雷击、暴雨、洪水、台风等自然灾害
• 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流
• 被外界物体坠落或倒塌砸坏
• 车辆被盗窃后造成的损坏（注意：盗抢险已并入车损险）

自2020年车险综合改革后，盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险、不计免赔率险等，已经全部并入车损险，这意味着，现在买一份车损险，相当于“全家桶套餐”,保障比以前更全了！

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车损险不保什么？

再好的保险也有“边界”，车损险也不是“万能神药”，以下几种情况,它不赔：

1. 人为故意损坏：比如你气不过，自己拿刀划了车，这不赔。
2. 违法驾驶：酒驾、毒驾、无证驾驶，出了事故，保险公司直接说“拜拜”。
3. 车辆自然老化或磨损：轮胎老化爆胎？不赔，发动机积碳？不赔。
4. 车内财物被盗：车被撬了，手机丢了？那是“车上财物险”管的事，车损险不管。
5. 战争、恐怖活动等极端情况：这已经超出商业保险的范畴了。

别以为买了车损险就万事大吉，合规驾驶、定期保养、合理使用,才是避免损失的根本。

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新车老车，都要买吗？

很多人觉得：“我这车都开了七八年了，还买啥车损险？修不起就报废呗。”
这话听着潇洒,但现实可能很扎心。

想想看：一辆老车虽然不值钱，但一次中等程度的事故，维修费可能就要三四千，而你一年的车损险保费，可能才一千出头。用小钱换大保障，这笔账怎么算都划算。

新车车主更得买，新车磕碰一下，4S店修一次动辄上万，没有车损险,心疼的可是自己的钱包。

一句话总结：只要你还想修车，车损险就值得买。

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理赔流程复杂吗？

很多人怕车损险，不是怕不赔，是怕“理赔难”,现在的理赔流程已经非常成熟了：

1. 出险后第一时间拍照、报警（如需）、联系保险公司；
2. 保险公司派定损员查勘现场或指定维修点；
3. 定损后送修，修完直接由保险公司结算（直赔）或你先垫付再报销；
4. 提交材料,等待赔款到账。

关键点：一定要及时报案！超过48小时可能影响理赔，保留好所有单据和照片,别嫌麻烦。

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建议参考：这样买车损险最聪明

1. 不要只看价格：便宜的车损险可能有免赔条款或服务缩水，选信誉好、理赔快的公司更重要。
2. 保额要足：按车辆实际价值投保，别为了省几百块保费，少保几万块。
3. 搭配三者险一起买：车损险保自己，三者险保别人，双保险才安心。
4. 关注“绝对免赔额”：有些保险公司设置几百元免赔额，小额事故不赔，选“0免赔”更省心。

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相关法条参考

根据《中华人民共和国保险法》第十一条：

“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务，除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。”

以及《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条：

“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。”

注意：车损险属于商业险，不在强制范围内，但鉴于其高实用性，已成为绝大多数车主的“标配”。

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什么是车损险？它不是可有可无的“装饰品”，而是每一位车主都应该掌握的“安全网”，它保的不仅是车，更是你面对意外时的从容与底气。

别再以为“我开车小心就不会出事”，天有不测风云，车有旦夕祸福。一次事故，可能让你一个月工资打水漂；一份车损险，却能让你轻松翻篇。

别犹豫了，搞懂车损险，买对车损险，才是对自己、对爱车最大的负责。

你的车，值得被好好保护。

车损险到底是什么？一文讲透，90%的人都理解错了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。