网贷逾期后不听话怎么办？别慌，律师教你三步化解危机！
某天晚上翻看手机,突然发现几条银行短信提醒，提示你某笔网贷已经逾期，平台开始频繁来电催收，语气从“亲亲”变成“威胁”，甚至开始骚扰你的家人朋友？你心里一紧，想还又还不上，想躲又躲不掉，最怕的不是欠钱，而是“不听话”之后的后果——平台说要起诉、要爆通讯录、要上门催收……你该怎么办？
别急,作为从业多年的执业律师，我每天都会接到类似咨询，我就用最接地气的方式，手把手教你面对“网贷逾期不听话”时的正确应对姿势。
先搞清楚：什么叫“不听话”？
很多人一听到“不听话”，第一反应就是“我是不是该立马还钱？”其实不然，这里的“不听话”，通常指的是你没有按照平台的要求按时还款、拒绝协商、失联或态度强硬，而平台所谓的“不听话就怎样”，往往是一种施压手段。
但你要明白一点：合法催收和违法催收，有天壤之别，平台有权催收，但绝不能越界，一旦越界，你反而掌握了主动权。
逾期后怎么办？三步走稳如老狗
第一步：停止恐慌，整理债务清单
焦虑解决不了问题，只会让催收有机可乘，先冷静下来，把所有网贷平台、借款金额、利率、已还金额、逾期天数列成一张表，这一步看似简单，却是后续所有行动的基础。
你可能会发现,有些平台年化利率超过36%，这已经涉嫌高利贷，超出部分的利息，你有权不还。
第二步：主动沟通，但别被“话术”牵着走
很多负债人害怕接电话,一听到催收就挂断，其实大可不必，你可以主动联系平台客服或正规催收机构，表达还款意愿，但不要轻易承诺“马上还”或“全部还清”。
正确的沟通方式是：“我现在经济困难，但我有还款意愿，希望协商分期或延期。”协商是你的权利，不是施舍。
如果对方威胁你“不还就起诉”“爆你通讯录”“上门抓人”，别信！这些都是典型的恐吓话术。
第三步：遭遇违法催收？立刻反击！
如果平台或第三方催收公司开始骚扰你家人、发侮辱性短信、伪造律师函、甚至ps你的“通缉令”，这已经涉嫌违法。
此时你不是弱势方，而是受害者，立刻录音、截图、保存证据，然后向以下三个部门投诉：
- 中国互联网金融协会（官网可提交投诉）
- 银保监会（拨打12378）
- 公安机关（若涉及人身威胁，直接报警）
法律不会保护躺在权利上睡觉的人，但也不会纵容肆意侵犯他人权利的行为。
建议参考：逾期不是终点，而是转折点
如果你正深陷网贷逾期的泥潭,
- 不要以贷养贷，那只会让你越陷越深；
- 不要失联，失联等于放弃话语权；
- 不要相信“内部渠道”“征信修复”，都是骗局；
- 要主动协商，很多平台愿意接受分期60期（5年）的还款方案；
- 要学习法律常识，知道哪些是底线，哪些是红线。
真正的“听话”，不是对平台唯命是从，而是听从法律的指引，理性应对，守住底线。
相关法条参考（真实有效，建议收藏）
《民法典》第六百七十条
借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出部分的利息约定无效。《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条
催收人员不得骚扰无关第三人，不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言，不得频繁致电干扰债务人正常生活。《治安管理处罚法》第四十二条
多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，可处五日以下拘留或五百元以下罚款。
网贷逾期不可怕，可怕的是你不知道自己有什么权利，面对催收，你不是任人宰割的“老赖”，而是有法律保护的债务人。“不听话”不是逃避，而是拒绝被恐吓、被羞辱、被越界催收。
👉 逾期要面对，但不能被吓倒；
👉 协商要主动，但不能被忽悠；
👉 权益要捍卫，但不能以暴制暴。
真正的勇敢，是在风雨中依然保持清醒，在压力下依然守住底线，你不是一个人在战斗，法律，永远是你最坚实的后盾。
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