你有没有过这样的经历——某天突然发现自己的信用卡申请被拒，贷款被秒拒，甚至连租房都被人婉拒？一查征信，才发现自己两年前因为资金周转困难，逾期了几笔网贷，至今还没还清，这时候，耳边传来一句“你这都逾期两年了，肯定是黑户了吧？”——这句话，听着扎心，但到底是不是真的？

咱们就来聊聊这个让无数人焦虑的问题：网贷逾期两年算黑户吗？

咱们得弄明白一个概念——“黑户”这个词，其实在法律和金融体系里，并不是一个正式的术语。它更像是民间对信用严重受损人群的一种俗称。有些人以为，只要逾期超过一定时间，比如一年、两年，银行或平台就会把你拉进“黑名单”，从此寸步难行，但真相是：没有所谓的“官方黑户名单”。

真正决定你信用状况的，是中国人民银行征信中心的个人信用报告，只要你借过正规平台的网贷（比如借呗、京东白条、微粒贷等），并且平台接入了央行征信系统,那么你的逾期记录就会被如实上报。

那么问题来了：逾期两年，记录还在吗？

根据《征信业管理条例》规定，不良信用记录的保存期限为5年，从你还清欠款的那一天开始计算，也就是说，哪怕你逾期了整整三年，只要你最后把钱还上了，五年后这条记录就会自动消除，但如果一直不还？那对不起，这条记录会一直挂在你的征信报告上，直到你还清为止。

逾期两年不等于自动成“黑户”，但它绝对会让你的征信“伤痕累累”，银行和金融机构在审批贷款时，会重点查看你近2-5年的信用记录，如果你有连续逾期、长期拖欠，哪怕还没满五年，大概率会被判定为高风险客户，贷款、信用卡申请基本无望。

更严重的是，除了影响征信,长期不还网贷还可能面临一系列法律后果。

• 平台可能会将你的债务委托给第三方催收公司，电话、短信轰炸不断；
• 被起诉至法院，一旦判决生效，你可能被列入失信被执行人名单（这才是真正的“黑名单”）；
• 被限制高消费、不能坐高铁、不能住星级酒店,甚至影响子女就读高收费私立学校。

看到这儿，你是不是有点慌了？别急,我们接着说。

重点来了：逾期不可怕，逃避才最致命。

很多人之所以越拖越久，是因为觉得“反正已经坏了，再坏也无所谓”，但其实，主动面对，才是走出困境的第一步。

你可以尝试以下几种方式：

1. 先查征信：登录中国人民银行征信中心官网或通过银行APP查询自己的信用报告,搞清楚到底有哪些逾期记录。
2. 联系平台协商：很多平台在你逾期后，其实愿意协商还款方案，比如分期、减免部分利息，甚至达成“征信修复”协议（前提是你还清）。
3. 制定还款计划：哪怕每月只能还几百，也要坚持还。持续还款的记录，会慢慢覆盖掉过去的负面印象。
4. 警惕“征信修复”骗局：市面上有些机构声称“花钱就能洗白征信”，这全是骗人的！征信记录只有时间能修复，没有捷径可走。

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建议参考：

如果你正面临网贷逾期，尤其是已经逾期两年以上，千万别选择“躺平”,正确的做法是：

• 立即停止以贷养贷；
• 主动联系债权人协商还款；
• 优先还清上征信的平台；
• 保留所有还款凭证；
• 定期查看征信报告,确认记录更新情况。

信用是可以修复的，但前提是——你得先迈出第一步。

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相关法条参考：

1. 《征信业管理条例》第十六条：
   “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

2. 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条：
   “被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒。”

3. 《民法典》第六百七十五条：
   “借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

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小编总结：

网贷逾期两年不会自动变成“黑户”，但你的征信已经亮起了红灯。所谓的“黑户”并不是一个标签，而是一系列信用崩塌后的结果。真正的出路，从来不是逃避，而是直面问题、积极解决。每一次还款，都是在为自己的信用“重建地基”，别让一时的困难，毁掉你未来的可能性。信用无价，修复虽难，但永远不晚。

网贷逾期两年，真的就成了黑户吗？真相远比你想的复杂！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。