我这套房子,地段还行，装修也新，银行到底能给我贷多少款？是不是很多人觉得，只要房产在手，贷款就“稳了”？其实啊，房屋借贷能贷多少，远不是“有房就行”这么简单，咱们就来掰扯清楚这个问题，不绕弯子，不堆术语，就用大白话，把“房贷能贷多少”这件事讲透。

得明确一点：银行不是慈善机构，它放贷的核心逻辑是“安全+可控”，它不会因为你特别需要钱，就多给你贷，它只看三样东西：房子值多少钱、你能还得起多少钱、你的信用靠不靠谱。

先说房子本身,银行会委托第三方评估机构对你的房产进行估值，这个价格叫“评估价”，注意，评估价 ≠ 市场成交价！有时候你觉得自己房子能卖300万，银行评估下来可能只有260万，为啥？因为银行要留安全垫，防止房价波动、处置困难。住宅的贷款额度是评估价的50%到70%，如果是商业用房，可能更低，只有40%到50%。

举个例子：你有一套评估价200万的房子，银行最高按7成放贷，那理论上你能贷到140万，但这只是理论，接下来还得看你的还款能力。

银行会看你的收入流水、负债情况、工作稳定性，比如你月收入1.5万，但每月车贷、信用卡、其他贷款加起来要还8000，那银行就会怀疑你还能不能还得起新的月供。通常要求月供不超过你月收入的50%，有的银行更严格，控制在40%以内。

还有信用记录,如果你有逾期、被起诉、被执行，哪怕房子再值钱，银行也可能直接拒贷。信用，是借贷的“通行证”。

不同城市的政策、不同银行的风控标准也不一样，一线城市银行更谨慎，二三线城市可能相对宽松，有些银行对房龄超过20年的房子直接拒贷，或者大幅降低贷款成数。

回到问题本身：房屋借贷能贷多少？没有标准答案，但有计算逻辑——评估价 × 贷款成数 − 其他负债影响 − 信用风险调整，最终能贷多少，是这三个维度共同作用的结果。

还有一点很多人忽略：贷款用途也很关键，如果你是做经营贷，银行会查你营业执照、经营流水；如果是消费贷，额度更低，审查更严，千万别想着“用房子贷一笔钱去炒股”——这属于违规挪用，一旦被查，银行有权提前收回贷款。

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建议参考：

如果你正打算申请房屋抵押贷款,建议提前做三件事：第一，找一家靠谱的评估公司做个预评估，心里先有个底；第二，整理好近半年的银行流水、收入证明、征信报告；第三，多对比几家银行或金融机构的利率和成数政策，别只盯着一家谈。谈判的底气，来自于准备充分，量力而行，别为了多贷几十万，把自己逼进还款困境。

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相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第四百条：设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同，抵押合同一般包括被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押财产的名称、数量等情况。

2. 《中华人民共和国民法典》第四百一十条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。

3. 《贷款通则》（中国人民银行令〔1996〕第2号）第十七条：贷款人应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。

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小编总结：

“房屋借贷能贷多少”不是问房子值多少，而是问“银行敢给你多少”，它是一场关于价值、信用和风险的博弈，别高估自己的资产，也别低估银行的风控。真正聪明的借贷者，不是想贷多少，而是知道自己能承受多少，房子是资产，但别让它变成负担，提前规划，理性评估，才能让贷款成为助力，而不是压垮生活的最后一根稻草。贷得到，不如还得起重要。

房屋借贷能贷多少？你的房子到底值多少钱？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。