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网贷协商还款后征信还是显示逾期？这是不是还了也白还？

明明已经跟网贷平台协商好了,分期还清了欠款，甚至还拿到了还款结清证明，结果一查征信，逾期记录依然清清楚楚地挂在那儿，像一块甩不掉的“信用伤疤”？你心里肯定在嘀咕：我都还了，怎么征信还写着“逾期”？这不是欺负老实人吗？

别急,今天咱们就来掰扯清楚这件事——为什么协商还款后，征信上的逾期记录还是没消失？

咱们得明白一个核心概念：征信记录的更新，不是你一还钱就立刻变好的“魔法”，它更像是一本已经写好的“历史账本”，一旦记录了逾期，哪怕你后来还上了，那条“逾期”的痕迹也不会自动抹去。

举个例子：你去年10月有笔网贷逾期了30天，平台把你逾期的信息上报给了央行征信系统，今年你和平台协商，分6期还清了全部本金和利息，虽然你现在不欠钱了，但征信系统里依然会显示：“2023年10月逾期30天”。还清≠记录清零，这就是很多人误解的根源。

那问题来了：协商还款到底能不能消除逾期记录？

答案是：通常不能，除非你在协商过程中，明确要求平台向征信机构申请“征信修复”或“更正逾期状态”，并且平台同意并实际执行了这一操作，但现实是，大多数网贷平台在你逾期后已经上报征信，后续即便协商成功，也只是更新“当前还款状态为已结清”，不会主动去删除历史逾期记录。

这里有个关键点：“结清”和“无逾期”是两回事，征信报告上可能写着“贷款已结清”，但旁边依然标注着“最长逾期30天”，这说明你还清了债务，但曾经逾期的事实依然存在。

是不是说这个逾期记录就永远跟着你了？也不是，根据相关规定，不良征信记录保存期限为5年，从你还清欠款之日起计算，也就是说，只要你从还清那天起，保持良好的信用行为，5年后，这条逾期记录就会自动从征信系统中消失。

但在这5年里,它确实会影响你的贷款申请、信用卡审批，甚至某些工作入职的背景调查，很多人会问：“能不能花钱找人‘洗白’征信？”注意！这是典型的征信修复骗局，目前我国没有任何机构可以合法“删除”真实的逾期记录，任何声称“花钱消记录”的都是骗子。

✅ 建议参考：

如果你正在或已经完成网贷协商还款,建议你这样做：

《征信业管理条例》第十六条：
“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”
《民法典》第五百零九条：
“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”
——这意味着，你履行了还款义务后，平台也应如实更新你的信用状态。
《个人信息保护法》第四十六条：
“个人发现其个人信息不准确或者不完整的，有权请求信息处理者更正、补充。”
——如果你发现征信记录有误（如未逾期却被标记），可依法提出异议。

协商还款是解决债务危机的理性选择，但它不等于“信用重启键”，你还清了钱，法律义务完成了，但信用修复需要时间。逾期记录不会因协商还款而立即消失，但它也不会永远跟着你，只要从现在开始，按时还款、合理负债、保持良好信用习惯，5年后，这段“黑历史”自然会被系统清除。

真正的信用，不是没有污点，而是跌倒后还能爬起来，继续走正道，别因为一时的逾期否定自己，更别被“征信洗白”的谎言骗走最后一分钱，稳住心态，踏实还款，时间会还你一个清白的信用记录。

——你不是在还债，你是在重建自己的信用人生。

网贷协商还款后征信还是显示逾期？这是不是还了也白还？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。