夫妻一方网贷逾期，还能一起买房吗？这几点你必须知道！
自己工作稳定、收入不错，征信也一直保持得挺好，可就在准备和爱人一起买房的时候，突然发现对方因为之前借了网贷，没按时还，现在征信“爆了”？这时候你心里肯定犯嘀咕：夫妻一方网贷逾期，我们还能不能一起买房？贷款还能批下来吗？房子还能不能买成？
别急，今天咱们就来把这个问题掰开了、揉碎了，从法律、银行风控、婚姻关系三个维度,给你讲得明明白白。
买房贷款，银行到底看谁的征信？
很多人以为，夫妻买房是“两个人的事”，银行会综合评估两个人的收入和信用。但现实是：银行审批房贷，最核心的标准之一，就是主贷人的征信。
通常情况下，谁收入高、信用好，谁就作为“主贷人”去申请贷款，另一个人作为“共同借款人”或“配偶”出现在贷款材料中，这时候，银行会查主贷人的征信，也会查共同借款人的征信——但重点在主贷人。
如果逾期的是非主贷人（比如配偶），而主贷人征信良好、收入稳定，理论上是有可能通过贷款审批的，但这里有个大前提：银行得认可你是“共同还款人”,并且你的收入能覆盖月供。
网贷逾期影响有多大？关键看“严重程度”
不是所有逾期都“一票否决”，银行在查征信时,主要关注以下几点：
- 逾期次数和金额：偶尔一两次小额逾期，且已结清，影响较小；但如果连续3次以上逾期，或单次逾期超过90天，就属于“连三累六”,基本会被拒贷。
- 是否已结清：如果网贷逾期已经还清，并且距今有一定时间（比如半年以上）,部分银行会酌情考虑。
- 逾期平台性质：正规持牌金融机构的逾期记录影响更大，而一些小平台的借贷记录如果未上征信,可能不会直接体现。
特别提醒：现在很多网贷平台都接入了央行征信系统，你以为“偷偷借的”其实银行全都知道。
房产登记与贷款审批，是两回事！
这里很多人容易混淆：能不能买房 ≠ 能不能贷款。
- 如果你们全款买房，哪怕夫妻双方征信都有问题，也不影响房产登记，只要钱到位,房管局不会查征信。
- 但如果是贷款买房，银行说了算。只要贷款审批不过，房子就买不成。
关键还是落在“能不能贷到款”上，如果一方逾期严重，导致共同贷款被拒,你们可能只能选择：
- 换主贷人：让征信好的一方作为主贷人，另一方不作为共同借款人（但婚后购房一般仍视为共同财产）；
- 提高首付比例：降低贷款金额,提升通过率；
- 暂时不贷款：先全款买,等征信修复后再考虑其他融资方式。
婚姻关系下的“连带影响”不可忽视
虽然我国法律没有规定夫妻一方的债务自动由另一方承担（除非是共同签字或用于家庭生活），但银行在风控时,会考虑家庭整体负债和还款能力。
如果一方网贷逾期，说明家庭财务可能存在风险，银行会担心未来还款稳定性。尤其是当逾期金额较大、名下还有其他隐性债务时，即使主贷人征信好，银行也可能要求提供更多证明材料,甚至直接拒贷。
建议参考：
如果你正面临这种情况,建议这样做：
- 先查征信报告：去央行征信中心或通过银行app打印双方的征信报告,看清逾期记录的具体情况。
- 评估贷款可行性：咨询多家银行或贷款中介，了解不同银行的审批尺度,有些银行对非主贷人逾期相对宽松。
- 优先修复征信：如果逾期未结清，尽快还清；已结清的，保持良好还款记录,一般2年后负面影响会减弱。
- 考虑全款或亲友协助：短期内无法贷款的，可考虑先全款购房,或通过其他方式解决资金问题。
- 婚前/婚后财产协议：若一方负债较多，可通过书面协议明确财产归属,避免未来纠纷。
相关法条参考：
《民法典》第一千零六十四条：
夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务,属于夫妻共同债务。《民法典》第一千零六十五条：
夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有,约定应当采用书面形式。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（人民银行令〔2005〕第3号）：
明确征信系统采集个人信贷信息的范围和使用规范，网贷逾期若上报征信,将影响贷款审批。
夫妻一方网贷逾期，并不等于彻底告别买房梦，但确实会大大增加贷款难度。关键在于谁做主贷人、逾期是否严重、是否已结清，以及银行的具体风控政策。不要心存侥幸，更不要试图隐瞒征信问题——银行查得比你还清楚。
最好的办法，是提前规划、诚实面对、积极修复，房子是安身立命之所，但信用，才是你未来十年、二十年融资能力的“隐形房产证”。别让一次逾期，耽误了你们的安家大事。
征信可以修复，机会不等人，行动要趁早。
夫妻一方网贷逾期，还能一起买房吗？这几点你必须知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
