当初只是想应急周转一下，点了几下手机，几千、上万的“网货贷”就到账了，结果没想到，一拖再拖，现在逾期已经整整一年了，催收电话不断，短信轰炸不停，甚至开始担心会不会被起诉、上征信、影响孩子上学？别慌，今天咱们就来聊聊这个“烫手山芋”——网货贷逾期一年怎么办。

先说个大实话：逾期一年，问题确实严重，但绝不等于“没救”，很多人在这个阶段选择逃避，以为不接电话、换号码就能躲过去，结果只会让问题越滚越大，利息、罚息、违约金像雪球一样越滚越多，平台可能已经将债务转给第三方催收机构,甚至走上了法律程序。

首先要搞清楚：你的债务还在合法范围内吗？

很多网贷平台打着“低门槛、秒到账”的旗号，实则隐藏着高额利息和违规收费。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）四倍的部分,法院不予支持。

举个例子：假设你借了2万，平台说年化24%，看起来不高，但加上各种“服务费”“管理费”“保险费”，实际年化可能高达36%甚至更高。这种“砍头息”“套路贷”行为，本身就是违法的。

所以第一步，不是慌着还钱，而是要先梳理债务明细：你到底借了多少？实际到账多少？有没有被扣“砍头息”？合同里的利率是否合法？这些信息必须搞清楚,才能为后续谈判或维权打下基础。

面对催收，别怕，但也不能硬扛

逾期一年，催收手段五花八门：电话轰炸、短信威胁、甚至冒充“法务”“律师”说要“上门抓人”“冻结银行卡”……这些都是典型的软暴力催收,很多已经涉嫌违法。

合法的催收，不会威胁、恐吓、骚扰你家人或同事，根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》，催收人员每天联系你不得超过3次，不得在22:00至8:00之间联系,更不能泄露你的个人信息。

如果你遇到这种情况，一定要录音、截图、保留证据，必要时可以向银保监会、互联网金融协会投诉,甚至报警处理。

主动协商，是解决逾期的核心出路

很多人觉得“我都逾期一年了，平台肯定不会理我”，其实不然。大多数平台更希望你能还钱，而不是走诉讼程序，因为打官司成本高、周期长,执行也难。

你可以尝试主动联系平台或债权方，提出“个性化分期还款”或“债务重组”方案。

• 一次性结清部分本金,减免利息罚息；
• 分24期或36期慢慢还,降低每月压力；
• 申请“停息挂账”，暂停利息增长,只还本金。

关键是要表现出还款意愿和诚意，而不是一味逃避，哪怕你现在收入不高，也可以说明实际情况,请求平台给予宽限期或减免。

如果已经被起诉，怎么办？

这是最坏的情况，但也不是绝路，如果你收到了法院传票，千万别置之不理,缺席判决只会对你更不利。

你应该：

1. 及时应诉,准备答辩材料；
2. 核对借款合同和还款记录，找出平台是否存在违规放贷、暴力催收等问题；
3. 申请法院审查利率合法性,要求剔除超出LPR四倍的部分；
4. 如确实无力偿还，可申请“执行和解”或“个人破产”（部分地区试点）。

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✅ 建议参考：

如果你正面临网货贷逾期一年的困境,建议你立即行动：

1. 整理所有借款合同、还款记录、催收证据；
2. 计算实际借款成本，判断是否超出法律保护范围；
3. 主动联系平台协商，提出合理还款方案；
4. 如遭遇暴力催收，保留证据并投诉；
5. 必要时寻求专业律师帮助，避免被“套路”。

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📚 相关法条参考：

1. 《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但年利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。
3. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：明确催收行为规范，禁止骚扰、威胁、恐吓等不当催收行为。
4. 《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

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网货贷逾期一年，不是人生的终点，而是重新规划财务的起点，逃避只会让问题恶化，而面对、梳理、协商、解决，才是唯一的出路。法律永远站在理性与合法的一方，只要你掌握主动权，保留证据，依法维权，就有机会把这场“债务风暴”变成一次成长的契机。

你不是一个人在战斗，很多人都走过这条路，关键是要清醒、要勇敢、要行动，别让一时的困难,困住你未来的可能性。

是时候拿起手机，整理账单，迈出第一步了。

网货贷逾期一年了，还能翻身吗？我该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。