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网贷逾期一年多，现在还能翻身吗？

当初只是想应急周转一下,点了几下手机就借了几千块，结果越滚越多，利滚利，平台催收电话不断，短信轰炸，甚至亲朋好友都被牵连……网贷逾期已经一年多了，你是不是觉得天都塌了？想还，但实在拿不出钱；不还，又怕被起诉、上征信、影响孩子上学、工作升职……这种“夹缝中生存”的感觉，真的太煎熬了。

别慌,今天咱们不讲大道理，也不灌鸡汤，我作为一名执业多年的律师，想用最接地气的方式，帮你理清思路，找到出路。

逾期一年多，到底会面临什么？

很多人以为,只要拖着不还，平台最后拿自己没办法，但现实远比想象残酷。

逾期一年以上，绝大多数平台早已将你的账户转交给第三方催收机构，甚至部分已进入法律程序，你可能没收到法院传票，是因为他们还在走内部流程，或者暂时放弃诉讼——但这不代表债务消失了。

你的个人征信大概率已经“拉黑”，虽然部分网贷不上央行征信，但接入了百行征信、互联网金融协会征信系统，未来申请房贷、车贷、信用卡，甚至某些岗位入职，都会受限。

更严重的是,部分平台可能已经起诉你，如果你没注意查看短信、法院公告，或者换了手机号，很可能在不知情的情况下被缺席判决，进入强制执行阶段，到时候，工资卡被冻结、支付宝微信受限，连坐高铁、飞机都可能受限。

逾期一年多，现在还能补救吗？

答案是：能，但必须立刻行动！

很多人拖到现在,是因为“羞耻感”或“无力感”，但我想告诉你：债务本身不可怕，可怕的是逃避。

先搞清楚自己欠了谁、欠了多少

拿出纸笔,或者打开手机备忘录，把所有逾期平台列出来：平台名称、借款本金、利息、罚息、当前总欠款、是否被起诉、是否上征信……一项一项理清楚，不要怕数字大，只有看清现状，才能对症下药。

区分合法债务和非法债务

这里特别重要！不是所有“网贷”都合法。
年化利率超过36%的属于高利贷，超出部分你有权不还；
还有些平台根本没放贷资质，属于非法经营；
更有甚者，用“砍头息”“服务费”变相抬高利息——这些都可能被法院认定为无效。

建议：找专业律师帮你做一次债务梳理，把合法债务和非法债务分开，避免“冤大头”式还款。

主动协商，争取停息挂账或分期还款

很多人不知道,即使逾期一年多，依然可以和平台协商“个性化分期”，也就是我们常说的“停息挂账”。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的精神，虽然主要针对信用卡，但很多网贷平台在实际操作中也会参考这一原则，你可以主动联系平台客服，说明家庭困难、失业、疾病等实际情况，请求减免部分利息、罚息，延长还款期限。

重点来了：协商一定要录音、保留聊天记录，达成协议后要求书面确认，避免日后扯皮。

如果已经被起诉，千万别躲！

如果你收到法院传票或短信通知,千万不要装作没看见，缺席判决对你极为不利。
立即联系律师，准备应诉材料，比如收入证明、家庭困难证明、还款意愿书等，法院会根据你的实际情况，可能判决分期还款，甚至减免部分不合理费用。

给正在挣扎的你几点建议（参考）

停止以贷养贷：这是最危险的陷阱，只会让债务雪球越滚越大。
不要轻信“反催收”“征信修复”黑产：这些机构往往收钱不办事，甚至教你伪造病历、贫困证明，涉嫌违法。
优先处理被起诉或上征信的债务：这类影响最大，必须优先解决。
制定切实可行的还款计划：哪怕每月还500元，也要让平台看到你的诚意。
保护好自己和家人：遇到暴力催收、恐吓、PS遗照等行为，立即录音取证，向银保监会、互联网金融协会投诉，必要时报警。

相关法条参考：

《民法典》第六百七十一条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍的部分除外。
《银行业监督管理法》及银保监会相关规定：
金融机构应尊重债务人基本权利，不得采取暴力、恐吓、骚扰等非法催收手段。
《个人信息保护法》第十条：
任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，催收过程中泄露你通讯录、工作单位等行为可能违法。

网贷逾期一年多，不是终点，而是你重新掌控人生的起点。
债务不会自动消失，但也不会永远压垮你。
关键在于：直面问题、理清债务、合法应对、积极协商。
你不是一个人在战斗，很多人都曾深陷泥潭，但最终靠理性与坚持走了出来。
还债的过程，也是重建信用和尊严的过程。
从今天开始，哪怕只迈出一小步，未来也会因此不同。

别再让恐惧支配你,行动，才是唯一的解药。

网贷逾期一年多，现在还能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。