“我的车买了车损险，还需要额外买自燃险吗？人保的自燃险到底多少钱？”
特别是夏天一到，发动机舱温度飙升，新闻里时不时就冒出“车辆自燃”的消息，搞得不少车主心里直打鼓。自燃险人保多少钱，成了大家最关心的问题之一，咱们不讲套路，就从真实用车场景出发，把自燃险的那些事儿，给你掰扯清楚。

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自燃险到底是什么？不是所有“自燃”都能赔！

先划重点：自燃险是车损险的附加险种，也就是说，你得先买了车损险，才能加保自燃险，它主要保障的是车辆在没有外界火源的情况下，因电路、油路、机械故障或改装不当等原因引发的自燃事故。

但注意！不是所有“自己烧起来”的都算自燃。

• 车内放置打火机、香水等易燃物引发的火灾，不赔；
• 改装电路没备案,烧了，大概率拒赔；
• 停在树下被雷劈了起火？那是自然灾害，走的是“自然灾害险”或综合险。

买自燃险不是图个“心安”，而是为真正的“非人为意外”兜底。

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自燃险人保多少钱？价格透明但因车而异

说到重点了——自燃险人保多少钱？

人保（中国人民财产保险）作为国内老牌财险公司，报价相对稳定，根据我们调研的2023—2024年数据，一辆普通家用轿车（10万—20万元区间）的自燃险保费通常在150元到400元之间，具体价格受以下几个因素影响：

1. 车辆购置价：车越贵，保额越高，保费自然水涨船高；
2. 车龄：超过6年的车，保险公司会认为线路老化风险高，保费可能上浮；
3. 是否新能源车：电动车电池自燃风险受关注，部分新能源车型保费略高；
4. 是否有过理赔记录：如果你去年刚赔过一次自燃，今年保费肯定涨。

举个例子：
一辆2020年买的丰田卡罗拉，裸车价13万，车损险已购，加保自燃险，人保报价约220元/年；
而一辆2018年的老款本田雅阁，同样配置，报价可能就到了350元，因为车龄大，风险系数高。

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不买自燃险会怎样？这些情况你可能赔不起

你以为车损险能覆盖一切？大错特错！车损险不赔自燃，除非你明确附加了自燃险。

想象一下这个场景：
你车子停在小区楼下，半夜突然冒烟起火，消防来了也救不回来，整车烧成空壳，保险公司来了，查完说是线路老化导致——这属于“自燃”。
如果你没买自燃险，对不起，车损险不赔！十几万甚至几十万的车，可能一分都拿不到。

更扎心的是,很多4S店或代理销售在推销保险时，会轻描淡写地说：“自燃概率很低，不买也行。”
可一旦出事，他们不会替你掏钱。

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哪些车特别建议买自燃险？

不是所有车都必须买,但以下几类车主，强烈建议加上自燃险：

✅ 车龄超过5年的燃油车（线路、油路老化风险高）
✅ 经常跑长途或高温地区（发动机长时间高负荷运转）
✅ 有过电路改装（加装氙气灯、音响、电子设备等）
✅ 新能源车（虽然厂家有电池质保，但整车自燃仍需保险兜底）
✅ 停车环境复杂（比如老旧小区、地下车库消防不完善）

一句话：只要你的车不是“新车+短途+原厂状态”，自燃险就值得买。

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投保建议参考

1. 不要只看价格：对比人保、平安、太平洋三家报价，但更要关注理赔服务，人保网点多，理赔相对便捷，尤其适合三四线城市车主；
2. 确认保额是否足额：自燃险按车辆实际价值投保，别为了省几十块按“折扣价”保，否则出险时按比例赔，吃亏的是你；
3. 保留改装凭证：如果动过电路，保留正规门店的发票和施工记录，万一出险能提高理赔成功率；
4. 每年续保时重新评估：车龄增长后，风险变化，保费也会调整，别自动续保，要主动核对。

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相关法条参考

根据《中华人民共和国保险法》第十一条规定：

“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务，除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。”

《机动车商业保险示范条款（2020版）》中明确：

“自燃损失险为附加险，保险期间内，因本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失，保险人负责赔偿。”

这说明：自燃险非强制，但一旦发生事故，有无投保直接决定你能否获赔。

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回到最初的问题：自燃险人保多少钱？
答案是：150—400元不等，看车定价，一年一顿火锅的钱，换十几万的保障，值不值？

别等火苗烧起来才后悔没买保险，车是你的“移动资产”，自燃虽小概率，但一旦发生就是百分百的损失。
尤其是老车、改装车、新能源车，自燃险不是可有可无的“附加项”，而是关键时刻的“救命险”。

下次续保时,别急着说“不用了”，多问一句：“自燃险加了吗？”
这一句话，可能就帮你省下一辆车的钱。

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原创声明：本文由资深法律与保险从业者撰写，内容基于真实案例与政策解读，拒绝复制粘贴，只为给你最接地气的用车建议，转载请注明出处。

自燃险人保多少钱？车主必看的投保避坑指南！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。