“我都逾期了，还能申请网贷吗？”“征信黑了还能借到钱吗？”“被催收了还能不能再贷一笔填坑吗？”这些问题背后，其实藏着无数普通人在经济压力下的无奈与焦虑，咱们不玩虚的，作为从业多年的法律人，我来给你掰扯清楚：有逾期记录，到底还能不能做网贷？

先说结论：能，但风险极大，且多数情况下不建议。

听起来是不是有点矛盾？“能”是因为目前市面上确实存在一些非持牌或监管较松的平台，它们对征信的要求没那么严格，甚至有些平台专门“吃”逾期客户，但“风险大”是因为——这些平台往往伴随着高利率、暴力催收、套路贷等隐患，一不小心，你就从“逾期”滑向了“债务深渊””。

在知乎上，很多网友分享自己的经历，有人说：“逾期了照样借到了，但利息高得离谱，一个月滚了30%。”也有人哭诉：“本来只欠几千，现在利滚利欠了十几万，催收电话打到老家，父母都被吓病了。”这些不是段子,是真实发生的悲剧。

为什么逾期还能借到？

关键在于平台类型，正规持牌金融机构，比如银行、持牌消费金融公司，基本都会查征信，一旦你有“连三累六”（连续逾期3次，累计6次）的记录，大概率会被拒，但一些打着“小额速贷”“7天免息”旗号的第三方平台，可能只做简单审核，甚至不查央行征信，转而通过大数据、通讯录授权等方式评估风险，这类平台,往往游走在法律边缘。

更可怕的是，有些平台明知你有逾期，还主动推送贷款广告，美其名曰“帮你渡过难关”，实则利用你的困境牟取暴利，这种行为，本质上就是“债务收割”。

那到底能不能碰？

从法律角度看，只要平台具备合法放贷资质，合同条款清晰，利率未超过法定上限（目前民间借贷司法保护利率为LPR的4倍，约14.8%左右），合同本身是有效的，但问题在于——很多网贷平台根本不合规，它们或伪造合同，或收取“砍头息”，或诱导用户签署空白协议,这些都涉嫌违法。

多次申请网贷，即便没借成，也会在征信上留下“查询记录”，频繁查询会让金融机构认为你资金紧张，进一步降低你的信用评分,形成恶性循环。

---

建议参考：

如果你已经有逾期，最正确的做法不是“以贷养贷”，而是主动协商、合理规划,你可以：

1. 联系原贷款机构，申请延期或分期还款，很多银行都有“征信保护”政策,对短期困难用户可做特殊处理；
2. 优先还清高息贷款,避免利滚利；
3. 避免再申请任何网贷，尤其是那些“无视黑白户”“秒批到账”的广告；
4. 如有必要，寻求专业法律帮助或债务重组服务,合法合规地解决问题。

真正的财务自由，不是靠借新还旧撑出来的，而是靠理性与规划走出来的。

---

相关法条参考：

• 《民法典》第六百七十条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
• 《征信业管理条例》第十三条规定：采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意不得采集，禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。
• 《互联网金融风险专项整治工作实施方案》明确：严禁各类机构开展违规放贷，严厉打击“高利转贷”“套路贷”等非法金融活动。

---

小编总结：

回到最初的问题：“有逾期做网贷可以吗知乎？”知乎上有答案，但答案不一定对。你可以借到，但代价可能是你承受不起的。逾期不是世界末日，但“以贷养贷”很可能是。真正的解决之道，是面对问题，而不是用新的债务掩盖旧的伤口。别让一时的急用，变成一辈子的负担。合法合规才是底线，理性决策才是出路。

有逾期还能做网贷吗？知乎上吵翻了，真相到底是什么？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。