你有没有发现,最近只要手机一打开，朋友圈、短视频平台、甚至购物软件里，满屏都是“信用卡逾期不用怕”“网贷还不了？我们帮你搞定”“三天消除不良记录”这类信息流广告？点进去一看，不是号称“内部渠道”，专业团队操作”，语气笃定得仿佛他们手握银行公章，可问题是——这些广告真的靠谱吗？还是说，它们本身就是从你的“困境”里长出来的生意？

我们先来还原一个现实场景：老李因为疫情丢了工作，信用卡和网贷陆续逾期，催收电话不断，征信报告也开始变红，某天他刷短视频，突然跳出一条广告：“逾期三年也能修复！不成功全额退款！”心动之下，他加了客服，对方开口就要8000元“服务费”，说是“打点关系用”，结果钱交了，人拉黑了，征信纹丝没动。

这样的案例,每天都在发生。

这些“信用卡网贷逾期信息流广告”本质上，是精准捕捉了负债人群的焦虑情绪，打着“修复征信”“债务重组”“停息挂账”的旗号，进行流量变现的灰色生意，它们通过大数据投放，精准锁定搜索过“逾期怎么办”“还不上贷款”等关键词的用户，用极具诱惑力的话术诱导咨询，最终目的不是帮你解决问题，而是收割你的钱包。

更可怕的是,很多广告内容涉嫌虚假宣传，比如声称“可以合法删除央行征信记录”——但根据我国现行法律，个人征信信息一旦形成，任何机构或个人都无权擅自删除或修改，除非是银行上报错误，经由正规异议申请流程更正，否则所谓“花钱洗白征信”，纯属骗局。

这些广告背后的运营者,往往注册皮包公司，用话术包装成“法律咨询”“金融服务”，实则既无资质也无能力，更有甚者，还会诱导用户伪造困难证明、恶意投诉银行，不仅无法解决问题，反而可能因提供虚假材料被追究法律责任。

面对逾期,普通人到底该怎么办？

建议参考：

1. 别被广告洗脑，先冷静评估自身债务，列出所有信用卡、网贷的本金、利息、逾期天数，做到心中有数。
2. 主动联系银行或平台协商，大多数金融机构都提供“个性化分期”“延期还款”等政策，尤其是因疫情、疾病等不可抗力导致逾期的，可申请减免部分利息或暂停催收。
3. 寻求正规法律援助或调解机构帮助，比如当地司法局的法律援助中心，或银保监会认证的调解组织，他们不收费，还能帮你与机构沟通。
4. 坚决不轻信“包成功”“内部渠道”等承诺。征信修复没有捷径，唯一合法途径是还清欠款后等待5年自动覆盖。
5. 如果已经遭遇诈骗,保留聊天记录、转账凭证，第一时间报警并举报广告平台。

相关法条参考：

• 《征信业管理条例》第十六条：
  “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”
  这意味着：还清欠款后5年，不良记录自动消除，不存在“提前删除”的操作空间。

• 《广告法》第四条：
  “广告不得含有虚假或者引人误解的内容，不得欺骗、误导消费者。”
  那些宣称“花钱修复征信”的广告，明显违反此条规定。

• 《刑法》第二百六十六条：
  以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物，数额较大的，构成诈骗罪。
  那些收钱不办事的“征信修复”公司，已涉嫌刑事犯罪。

小编总结：

信用卡网贷逾期不可怕，可怕的是在焦虑中迷失方向，被“信息流广告”牵着鼻子走，这些广告不是救生圈，而是裹着糖衣的陷阱，真正的出路，从来不是找“捷径”，而是直面问题、理性协商、合法应对。你的信用，只能由你自己用时间和诚信来修复，而不是交给某个“神秘团队”去“操作”。天上不会掉馅饼，地上却到处是坑，守住钱包，更要守住底线。

信用卡网贷逾期了，为啥满屏都是‘修复征信’广告？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。