辛辛苦苦把钱存进银行，选了个不错的定期利率，结果到期一算，实际到手的利息比预期少了一截？你可能会疑惑：“银行不是承诺了4%的年利率吗？怎么只拿到3%多一点？”
别急，这背后很可能藏着一个被大多数人忽略的细节——存款利息到底要不要缴税？税率是多少？

咱们就来把“存款定期利率税是多少”这个话题彻底掰开揉碎,讲个明白。

存款利息要缴税吗？先说结论

目前在中国大陆，个人储蓄存款的利息所得，暂免征收个人所得税。
没错，你没看错——是“暂免”，不是“永久免税”。

这个政策从2008年10月9日起实施，至今已经持续了十多年，也就是说，你现在去银行存定期，无论是1年、3年还是5年，拿到的利息是税后全额到账，不需要额外再交税。

但这里有个关键点你得记住：“暂免”意味着未来有可能恢复征收，这就像一把悬着的剑,政策随时可能调整。

为什么会有“利息税”这回事？

利息税并不是新鲜事，早在1999年11月1日，我国就开征了“储蓄存款利息所得税”，税率定为20%，当时是为了刺激消费、减少储蓄、调节收入分配。

举个例子：如果你存10万元，年利率3%，一年利息3000元，原本要交600元利息税,实际到手2400元。

但到了2007年，随着通货膨胀加剧、居民储蓄意愿下降，国家为了鼓励储蓄、稳定金融体系，决定将税率从20%下调至5%。
紧接着，2008年金融危机爆发，为了进一步提振信心，国家干脆宣布：从2008年10月9日起，暂免征收储蓄存款利息税。

这一“暂免”就是十几年,至今未恢复。

未来会不会重新征税？

这个问题,是很多理财小白最关心的。

从目前的经济环境来看，短期内恢复征收的可能性较低。
原因有三：

1. 居民储蓄意愿仍需保护：在经济不确定性增加的背景下，国家更希望老百姓把钱存在银行,而不是盲目投资或消费。
2. 银行揽储压力大：不少中小银行靠高利率吸引存款，如果再加一道税，实际收益缩水，储户可能转向理财、保险甚至“挪储”到国外。
3. 税收贡献有限：相比房产税、增值税等大税种，利息税的财政收入占比极小,重启征收的性价比不高。

但话又说回来，如果未来通胀高企、资金泛滥，国家为了调控经济，不排除重新启动利息税的可能，到时候，税率是多少？是恢复5%还是20%？那就得看政策走向了。

哪些利息收入要缴税？

虽然储蓄存款利息暂免，但以下几种“类存款”或投资收益，是需要缴税的：

• 国债利息：免税（对，国债利息是真正永久免税的）。
• 企业债券利息：按20%计入综合所得,可能涉及个税。
• 银行理财产品收益：非保本理财收益视同投资所得，理论上应纳税,但目前监管未强制代扣。
• 大额存单、结构性存款：属于存款范畴,利息同样暂免个税。

只要是银行正规渠道的定期存款、大额存单，利息都不用交税,放心拿全额。

---

✅ 建议参考：聪明存钱，别只看利率

1. 关注“实际到手利率”：虽然现在不征税，但未来政策可能变，长期大额存款建议分散配置，比如搭配国债、养老储蓄等免税产品。
2. 别被“高利率”迷惑：有些小银行宣传“年化4.5%”，但如果你存100万，未来若恢复5%利息税，每年就少2.25万,相当于白送一套护肤品的钱。
3. 定期关注政策动向：央行、财政部官网会发布税收调整信息，建议每年查一次“利息税”状态,别等恢复了才后悔。

---

📚 相关法条依据

1. 《中华人民共和国个人所得税法》第四条：
   下列各项个人所得，免征个人所得税：……（二）国债和国家发行的金融债券利息；……

2. 《财政部 国家税务总局关于储蓄存款利息所得有关个人所得税政策的通知》（财税〔2008〕132号）：
   “自2008年10月9日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。”

3. 《国务院关于修改〈对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法〉的决定》（2007年修订）：
   明确利息税税率为5%,但2008年后暂停执行。

---

“存款定期利率税是多少？”——目前是0%。
但这并不意味着永远不交，“暂免”二字，藏着未来的变数，我们不能因为现在不收,就忽略它的存在。

真正聪明的储户，不仅会选高利率，更懂得看懂政策背后的逻辑。
钱放在银行，图的是安全和稳定，但如果连“到手多少”都没算清楚，那再高的利率,也只是纸面富贵。

下次你去银行存钱，别只问“利率多少”，多问一句：“这个利息是税前还是税后？”
哪怕现在答案是“全额到账”，这份警惕心,才是你财富安全的第一道防线。

利率决定收益，而税，决定你最终能拿到多少。

存款定期利率税是多少？很多人搞错了，这笔钱你可能白白送出去了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。