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网贷逾期催收让你先还一期，到底该不该听？

最近有不少朋友私信我，说自己因为一时周转不灵，网贷逾期了，结果催收电话一个接一个，短信轰炸不断，最让人纠结的是，对方催收人员突然换了语气，说：“你现在压力大，我们理解，不如先还一期，表示个诚意，后续再慢慢协商。”听起来挺人情味的，是不是真能缓解压力？这个“先还一期”的提议，背后到底藏着什么玄机？我们到底该不该答应？

我就以一名执业多年的律师视角，和大家聊聊这个看似“温柔”实则暗藏风险的操作。

先说结论：“先还一期”不是万能解药，也不是必须执行的义务，而是一种催收策略。你有没有还，还多少，要不要还，必须建立在你对自身债务状况清晰认知的基础上，而不是被催收人员几句话就“拿捏”了。

为什么催收会主动提出“先还一期”？其实逻辑很简单：

打破僵局，制造还款假象
一旦你开始还款，哪怕只还一期，系统就会标记为“部分履约”，这不仅能给催收团队冲业绩，还能让你产生“我已经在还了”的心理暗示,从而降低你后续拒绝还款的抵抗心理。
规避合规风险
现在监管对暴力催收、骚扰行为查得严，一些催收公司为了避免被投诉，会用“协商”“分期”“先还一期”这类听起来温和的话术来包装自己,实则仍在施压。
试探你的还款意愿和能力
他们想知道你是不是真没钱，还是故意拖着，如果你能还上一期，说明你有收入来源，那后续的催收力度可能会加大,甚至升级为法律手段。

“先还一期”本身不是错，错的是在没搞清后果前盲目还款。

举个真实案例：我有个当事人小李，网贷逾期8个月，被催收天天打电话，甚至影响到家人，催收说：“你先还一期500块，我们上报公司，给你申请延期。”小李心软了，咬牙凑了500块还了，结果呢？不仅没停催，反而催得更凶了——因为系统显示“有还款能力”，对方认定他“有钱不还”，直接准备起诉材料了。

更关键的是，这一期还款并没有改变合同的逾期状态，也没有减免利息或罚息，甚至连“延期”承诺都没写进书面协议。白白花了钱,还把自己置于更被动的境地。

✅ 面对“先还一期”的提议，我们该怎么办？

建议参考：

不要冲动还款
先冷静下来，整理清楚自己的负债情况：总共欠多少？利率是否合法？有没有被收取高额服务费或砍头息？
要求书面协商方案
如果对方提出“先还一期”，一定要问清楚：
- 还了之后会不会停止催收？
- 是否影响征信上报？
- 后续是否有分期或减免方案？
  所有承诺必须落实到书面，微信聊天记录、录音都可以作为证据，但口头承诺等于没说。
优先处理高息、暴力催收平台
如果是年化利率超过LPR四倍（目前约14.8%）的贷款，你可以主张超出部分无效。先还一期不如集中资金，优先处理违法放贷平台。
考虑债务重组或协商停催
如果确实无力偿还，可以主动联系平台，提出“停息挂账”或“个性化分期”申请（依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条精神，部分网贷平台也参考执行）。比起被动还一期，主动协商更能争取主动权。

📚 相关法条参考：

《民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《民法典》第五百三十条：
当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：
催收人员不得以恐吓、威胁、骚扰等方式催收，不得频繁致电、短信轰炸,不得向无关第三方透露债务信息。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）第二十五条：
借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍的,法院不予支持。

“网贷逾期催收让先还一期”，听起来像是一条出路，实则可能是催收的“温柔陷阱”。你每一分钱的还款，都应该建立在清晰的策略和合法的协商基础上，而不是被情绪和压力裹挟。

你还的不是“人情”，而是“法律责任”，在没搞清对方真实意图、没拿到书面协议前，千万别轻易转账。
真正的解决之道，不是还一期就心安，而是理清债务、合法协商、保护自己。

如果你正在被催收困扰，不妨先停下来，整理证据，必要时寻求专业法律帮助。你不是孤军奋战，法律永远是你最坚实的后盾。

—— 一名始终站在你这边的律师朋友

网贷逾期催收让你先还一期，到底该不该听？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。