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正规网贷逾期一个月，真的会坐牢吗？还能补救吗？

你有没有过这样的经历？某天突然收到一条短信，提醒你某笔正规网贷已经逾期30天了，那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里闪过无数个念头：“我会不会被起诉？”“会不会上征信？”“最严重会不会坐牢？”

别慌，今天咱们就来好好聊聊这个话题——正规网贷逾期一个月，到底会发生什么？后果有多严重？还有没有挽回的余地？

什么是“正规网贷”？

我们得明确一点：正规网贷 ≠ 高利贷，也不等于非法放贷。
它是指那些持牌金融机构或与持牌机构合作的平台，比如银行旗下的消费金融公司（如招联金融、马上消费金融）、持牌小贷公司（如蚂蚁借呗、京东金条）等，这些平台的所有操作都受银保监会、央行等监管，利率、催收流程都有严格规定。

如果你借的是这类平台，哪怕逾期了，也不用担心“黑社会上门”或者“爆通讯录”这种非法催收手段（现实中仍有部分平台打擦边球，我们后面会提到）。

逾期一个月，到底会发生什么？

征信记录受损，影响未来贷款

这是最直接的后果。一旦逾期超过30天，绝大多数正规平台都会将你的逾期记录上报央行征信系统，这意味着你的征信报告上会留下“逾期”标记，未来申请房贷、车贷、信用卡，甚至找工作（部分企业查征信）都可能受到影响。

小知识：逾期记录在征信上保留5年，但如果你还清欠款，从还清那天起开始计算5年,负面影响会逐步减弱。

罚息和违约金开始累积

除了本金和利息，逾期后还会产生罚息和违约金，虽然监管规定综合年化利率不能超过LPR的4倍（目前大约14.8%左右），但很多平台会通过“服务费”“管理费”等名目变相收取,导致实际成本上升。

逾期越久，成本越高，可能原本借1万，最后要还1.3万甚至更多。

催收手段升级

逾期第一个月，平台通常以短信、电话提醒为主，但一旦满30天，催收强度会明显升级：

电话频率增加，可能一天打好几个
催收人员语气可能变得强硬
有可能联系你的紧急联系人（虽然不合法,但仍有发生）

⚠️ 注意：根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》，催收不得骚扰无关第三人，不得恐吓、辱骂、威胁。如果遇到暴力催收，一定要录音、截图，保留证据维权。

被起诉的风险上升

逾期一个月，大多数平台还不会立刻起诉，但已经是“高风险用户”，如果金额较大（比如超过1万元以上），且你一直失联或拒绝沟通,平台完全有可能向法院提起民事诉讼。

一旦法院判决你败诉，你不仅要还本金、利息、罚息，还要承担诉讼费、执行费，更严重的是，可能被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”），限制高消费、不能坐飞机高铁,子女上学也可能受影响。

逾期一个月，还能补救吗？

当然可以！而且越早行动，代价越小。

✅第一步：立即联系平台，说明情况
不要逃避！主动打电话给客服，说明逾期原因（如失业、生病、家庭变故），请求协商延期、分期或减免部分罚息，很多平台都有“困难客户帮扶计划”，尤其是疫情期间推出的政策,部分仍在执行。

✅第二步：尽快还清欠款
哪怕只能还一部分，也要先还上，表明你的还款意愿。部分平台在你还清后，可以申请“征信修复”或“逾期记录标注”，虽然不能删除记录，但能备注“已结清”,对后续贷款有帮助。

✅第三步：警惕“征信修复”骗局
市面上有很多号称“花钱洗白征信”的中介，全是骗局！征信记录只有本人或法院有权申请更正,任何第三方机构都无法删除合法逾期记录。

建议参考：如何避免陷入网贷逾期困境？

量入为出，不盲目借贷：网贷不是“免费的钱”，每一笔都要还。
设置还款提醒：用手机日历、备忘录或绑定自动还款。
优先还高利率贷款：先还利息高的，减少总支出。
遇到困难及时沟通：别等逾期30天才想起来联系平台，提前沟通往往能争取更多缓冲时间。
定期查征信：每年至少查一次征信报告（可通过人民银行征信中心官网免费查询）,及时发现问题。

相关法条参考

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：明确禁止暴力催收、骚扰无关第三人、虚假承诺等行为。

正规网贷逾期一个月，不会立刻坐牢，但后果已经很严重——征信受损、罚息累积、催收升级、甚至面临起诉。
但最关键的不是“会不会出事”，而是“你现在怎么做”。
逃避只会让问题滚雪球，主动面对才是唯一的出路。
与其担心“会不会被起诉”，不如现在就拿起手机，联系平台，制定还款计划。
信用是无形的资产，修复它，比借钱更难，但也更值得。

如果你正在经历逾期，别慌，也别自责。
人生总有低谷，但每一次主动承担责任，都是在重建自己的信用与尊严。