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正在逾期也能放款的网贷叫什么？揭秘那些不看征信的贷款真相

信用卡逾期了，花呗被冻结了，征信报告上红得发紫，但偏偏这时候急需一笔钱周转？这时候，你可能在各大社交平台、短视频App里看到这样一类广告：“正在逾期也能放款”、“不看征信，秒到账”、“黑户专用贷款通道”……听着是不是特别心动？可问题是——这种正在逾期也能放款的网贷，到底叫什么名字？它真的存在吗？背后又藏着哪些陷阱？

咱们就来好好扒一扒这个话题。

这类网贷，其实没有统一的名字，但有个“江湖代号”：“高风险贷款”或“次级贷款”

“正在逾期也能放款的网贷”并没有一个官方命名，它不像“消费贷”“经营贷”那样有明确的监管分类，但在业内,这类产品通常被称作：

高风险贷款
灰名单贷款
黑户贷
紧急周转贷

这些名字听着就透着一股“铤而走险”的味道，本质上是放贷机构专门针对信用不良人群设计的高利率、高门槛产品，它们往往打着“不看征信”“无视逾期”的旗号,吸引那些走投无路的借款人。

为什么有人“正在逾期”还能借到钱？背后的逻辑是什么？

你可能会问：征信都烂了，银行都不给钱，为什么这些平台还敢放款？

答案很简单：他们不是“不要求信用”，而是“把风险转嫁给你”。

这类平台的运作逻辑是：

高额利息覆盖坏账风险
你借1万，月息可能高达5%甚至10%，年化利率轻松突破100%，他们赌的就是：哪怕一半人还不上,另一半人的利息也足够赚。
暴力催收弥补损失
很多平台背后有催收团队，甚至与第三方催收公司合作，通过电话轰炸、短信威胁、联系亲友等方式逼你还钱。
捆绑服务费、砍头息、会员费
借1万，先扣3000服务费，实际到账7000，但你要还1万+利息，这种“砍头息”模式在这些平台中极为常见。
诱导你“以贷养贷”
一旦你借了第一笔，他们就会不断推送“续贷”“提额”信息，让你陷入“借新还旧”的恶性循环。

这些平台真的“不看征信”吗？别天真了！

“不看征信”是个彻头彻尾的营销话术。
没有哪个放贷机构会完全放弃风控，他们可能不查央行征信,但会查：

大数据征信（如百行征信、芝麻信用、同盾科技等）
手机运营商数据（通话记录、短信内容）
银行流水（通过授权读取APP数据）
社交关系链（通讯录、微信好友）

一旦你授权了这些权限，你的隐私就等于“裸奔”，更可怕的是，有些平台会偷偷在后台读取你的通讯录，一旦你逾期，立刻群发短信给你所有联系人,严重侵犯个人隐私。

这类贷款，合法吗？有没有法律风险？

部分平台踩在法律边缘，甚至涉嫌违法。

年化利率超过36%，属于高利贷,不受法律保护；
采用暴力催收、恐吓、侮辱等手段，涉嫌侵犯公民个人信息罪、寻衅滋事罪；
砍头息、虚假宣传，违反《消费者权益保护法》和《广告法》。

你以为借的是钱，其实签的是“卖身契”。

建议参考：如果你正在逾期，该怎么办？

如果你已经逾期，又急需用钱，请务必冷静，不要轻易碰这些“高风险贷款”,以下是一些更稳妥的建议：

优先联系银行或正规金融机构协商
很多银行提供“个性化分期”“延期还款”服务，合法合规,还能保护征信。
寻求家人朋友帮助
短期周转,人情债比高利贷安全得多。
咨询专业债务重组机构
正规的债务优化公司可以帮助你制定还款计划,合法降低利息。
警惕“征信修复”骗局
征信无法人为修复，任何承诺“洗白征信”的都是骗子。

越是走投无路的时候，越要保持清醒。
那些看似“雪中送炭”的贷款，往往是“火上浇油”的开始。

相关法条参考

《民法典》第六百八十条
禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分除外。
《个人信息保护法》第十条
任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
《刑法》第二百九十三条之一（催收非法债务罪）
使用暴力、胁迫、限制他人人身自由、侵入他人住宅或恐吓、跟踪、骚扰他人，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或管制。