某天打开手机,发现一堆未接来电，短信里全是“还款提醒”“逾期警告”“征信受损”之类的字眼？更糟的是，你低头一看账单，网贷和信用卡已经逾期两个月了，心跳加速，手心冒汗，脑子里冒出的第一个问题就是：我是不是要被起诉了？会不会坐牢？征信是不是彻底毁了？

别慌,先深呼吸，作为一名执业多年的律师，我每天都会接到类似的咨询，我就用最接地气的方式，把“网贷信用卡逾期两个月”这件事掰开揉碎讲清楚，让你不再被焦虑裹挟。

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逾期两个月，到底有多严重？

很多人以为,只要逾期，银行立马就会报警抓人。这是个天大的误解，我们要分清楚“民事纠纷”和“刑事犯罪”的界限。

网贷和信用卡本质上是借贷合同关系，属于民事范畴，只要你不是恶意透支、骗贷，哪怕逾期两个月，银行或平台的第一反应通常是催收，而不是报警。

但！这不代表你可以掉以轻心。

逾期两个月是一个关键节点，大多数银行和网贷平台的风控系统会在30天、60天、90天设置不同的催收等级，到了两个月，你很可能已经：

• 被电话、短信频繁轰炸；
• 被纳入内部“高风险客户”名单；
• 上报央行征信系统,留下“连三累六”的污点记录（连续逾期3次或累计6次）；
• 被第三方催收公司接手,甚至遭遇骚扰、恐吓。

更关键的是，从第61天开始，平台就具备了起诉你的法律资格，虽然不是所有机构都会立刻起诉，但一旦你被列为“失联客户”或“恶意拖欠”，被起诉的风险将急剧上升。

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会坐牢吗？什么情况下才算“信用卡诈骗”？

这是大家最关心的问题。正常逾期不会坐牢，但如果你有以下行为，就可能触碰刑法红线：

1. 信用卡透支超过5万元，且经两次催收后超过3个月仍未归还；
2. 虚构收入、伪造资料申请信用卡或贷款；
3. 明知无力偿还，仍恶意套现、挥霍消费。

根据《刑法》第196条，这种行为可能构成“信用卡诈骗罪”，最高可判十年以上有期徒刑。

但请注意：大多数普通上班族因失业、疾病、家庭变故导致的逾期，属于“经济困难型逾期”，不构成犯罪，银行更希望你把钱还上，而不是把你送进监狱。

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逾期两个月后，你该怎么做？

核心原则：主动沟通，争取协商，避免恶化。

我建议你立即采取以下行动：

1. 整理债务清单：把所有逾期的平台、金额、利率、已还金额列清楚，做到心中有数。
2. 联系平台协商：主动打电话给银行或网贷客服，说明实际情况，申请延期还款、分期还款或减免部分利息，很多平台都有“困难客户帮扶政策”，但前提是你要主动开口。
3. 保留沟通记录：无论是电话录音、聊天截图，还是书面协议，都要保存好，这是未来万一被起诉时的重要证据。
4. 警惕“反催收”骗局：市面上有些“法务公司”号称能帮你“停息挂账”“消除征信”，其实是骗钱的。合法协商不需要中介，自己就能办。

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建议参考：

如果你目前确实无力全额还款,优先处理信用卡，因为信用卡受银保监会监管，协商空间更大，网贷平台则要区分正规持牌机构（如借呗、京东金条）和非持牌平台，后者催收手段可能更激进，但法律保护也更弱。

越拖越被动，越沉默越危险，与其等催收上门，不如主动出击，哪怕只能还500块，也要让对方看到你的还款意愿。

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相关法条参考：

1. 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……（四）恶意透支的。

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，人民法院应予支持。

4. 《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长不超过5年。

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网贷信用卡逾期两个月，并不可怕，可怕的是逃避和沉默，法律不会因为你还不起钱就判你坐牢，但也不会因为你装死就自动消失。主动面对、理性沟通、依法维权，才是走出债务泥潭的唯一出路。

征信可以修复,生活可以重启，但前提是你得迈出第一步，别让一时的困难，变成一生的阴影。你不是一个人在战斗，合法的权益，永远值得被守护。

——来自一位不愿看到客户流泪的律师朋友

网贷信用卡逾期两个月，真的会被起诉坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。