前两天逾期还没什么动静,第三天突然接到人工电话，语气不软不硬，说你“已逾期，请尽快还款”，那一刻，心跳加速，脑子里全是问号：这到底是系统自动提醒，还是平台开始动真格了？尤其是当你用的是网商贷，这个由蚂蚁集团推出的线上信贷产品，很多人以为它“温和”，结果一逾期，第三天就来人工，是不是意味着事情变严重了？

咱们就来聊聊这个话题：网商贷逾期第三天来人工，到底意味着什么？

首先得明确一点：网商贷并不是“温柔派”信贷产品，虽然它申请方便、放款快、利率透明，但一旦你逾期，它的风控系统和催收机制可一点不含糊，很多人误以为“三天而已，小问题”，结果第三天就接到人工电话，心里一惊，慌了神。

这背后是一套高度智能化的风控流程在运作，网商贷依托大数据和AI模型，能实时监控用户还款行为，一般情况下：

• 第1天逾期：系统自动发送短信或App推送提醒；
• 第2天：可能再发一次提醒，部分用户会收到语音自动通知；
• 第3天：若仍未还款，系统大概率触发“人工介入”环节，也就是你接到的那个“真人来电”。

这个“人工”，不一定是外包催收，也可能是网商银行或合作机构的客服人员，目的不是恐吓，而是提醒+施压，他们通常会告诉你逾期后果、影响征信、可能产生的罚息，甚至暗示后续可能采取更严厉措施。

但这里要划重点：第三天的人工来电，是预警，不是终点，它更像是一个“最后通牒式”的温和警告，如果你这时候积极沟通、说明情况、提出还款计划，往往能争取到一定的缓冲期，避免进入更严重的催收阶段。

也有人反映,接到电话时对方态度强硬，甚至提到“将上报征信”“法务介入”等字眼，这其实也是合规范围内的提醒，根据《征信业管理条例》和《互联网金融个人消费信贷业务风险提示》，逾期超过一定期限（通常为30天），平台有权将逾期信息上报央行征信系统，而第三天的提醒，正是为了防止你滑向那个“30天”的深渊。

那问题来了：接到人工电话，该怎么办？

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📌建议参考：冷静应对，主动沟通是关键

1. 别慌，也别躲，接到电话说明你还处于“可挽救”阶段，逃避只会让问题恶化。
2. 核实身份，确认对方是否为网商贷官方人员（可通过官方客服反向验证）。
3. 说明情况，如果是短期资金周转困难，如实说明，争取协商延期或分期还款。
4. 保留记录，通话录音、短信截图都保存好，防止后续出现“暴力催收”或“信息误报”。
5. 尽快还款，哪怕先还一部分，也能体现你的还款意愿，降低后续风险。

平台不怕你逾期三天，怕的是你失联或无视，只要你表现出积极态度，大多数情况下，都能协商出一个双方都能接受的方案。

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📚相关法条参考

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。
• 《互联网金融个人消费信贷业务风险提示》（银保监办发〔2020〕118号）：明确要求机构在逾期初期应以提醒为主，不得进行骚扰、恐吓等不当催收行为。
• 《消费者权益保护法》第二十九条：经营者收集、使用个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得泄露或滥用。

这些法条告诉我们：你有还款义务，平台也有合规催收的责任，双方都在法律框架内行事，谁也不能越界。

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✍️小编总结

网商贷逾期第三天来人工，不是偶然，而是必然，这是平台风控系统精准运作的结果，也是对你信用行为的一次“敲打”，它不一定是坏事，反而是一个及时止损的机会。

关键在于你怎么应对。慌乱只会让局面更糟，冷静和主动沟通才是破局之道，逾期不可怕，可怕的是你选择沉默，信用是无形资产，修复它比失去它难得多。

如果你正在经历这个阶段,请别等“第30天”才后悔。从今天开始，主动联系，积极解决，把危机变成重建信用的起点。

毕竟,真正的金融素养，不是会不会借钱，而是能不能按时还钱。

网商贷逾期第三天来人工，是催收升级还是正常流程？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。