你有没有过这样的经历？买车的时候，销售信誓旦旦地告诉你：“这辆车买的是全险，什么都能赔！”结果出了事故才发现，有些项目根本不在理赔范围内，于是你开始疑惑：全险包括什么？难道全险并不是“全保”吗？

“全险”这个词听起来很美，但在保险术语中，并没有一个官方的定义叫“全险”，它更多是保险行业的一种通俗说法，通常指的是车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险的组合，有时还加上不计免赔险，构成所谓的“商业险套餐”。

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到底什么是“全险”？

我们先来拆解一下通常所说的“全险”包含哪些项目：

1. 车辆损失险（车损险）：负责赔偿自己车辆在事故、火灾、自然灾害等情况下造成的损失。
2. 第三者责任险（三者险）：赔偿你造成第三方人身伤亡或财产损失的费用，是责任险中的“主力”。
3. 车上人员责任险：赔偿你车内乘客（包括司机）在事故中受伤所产生的医疗费用。
4. 不计免赔险：这个险种是为了弥补车损险和三者险中的免赔率部分，让你的理赔更“完整”。
5. 附加险（可选）：如划痕险、玻璃单独破碎险、涉水险、无法找到第三方特约险等。

“全险”并不等于“全能险”，它只是一个商业上的说法，用来形容一个相对全面的保障组合，但即便你买了这些险种，也不是所有情况都能赔。

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全险不赔的情况有哪些？

很多人买了全险之后才发现,有些情况是拒赔的，

• 无证驾驶、酒驾、毒驾、醉驾等违法行为；
• 车辆未年检或未通过安全检测；
• 改装车辆、非法营运；
• 战争、恐怖活动、核爆炸；
• 磨损老化、机械故障；
• 故意制造事故；
• 车辆从事非法活动等。

这些情况下，即使你买了全险，保险公司也是有权拒赔的。

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全险适合谁买？

如果你是：

• 新手司机,驾驶经验不足；
• 经常开车上下班,通勤频繁；
• 行驶在车流密集、交通复杂的区域；
• 或者车价较高,维修成本大；

那么购买“全险”是比较明智的选择，它能有效降低你的风险负担。

但对于一些老司机,或者车辆价值较低的车主来说，选择性地投保车损险和三者险可能更划算。

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购买全险时的几点建议

1. 不要盲目追求“全”：根据自己的用车频率和风险承受能力选择合适的险种组合。
2. 注意保额设置：尤其是三者险，建议保额不低于200万，避免发生重大事故时无力承担。
3. 仔细阅读条款：保险合同中的免责条款非常重要，很多拒赔都是因为这些内容没看清楚。
4. 及时续保：不要让保险出现空档期，否则在空档期间出险，保险公司是不赔的。
5. 选择正规渠道投保：无论是4S店还是保险公司，都要确认其合法资质，避免后续维权困难。

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相关法律条文参考

根据《中华人民共和国保险法》的相关规定：

第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

第十八条：保险合同应当包括保险责任、责任免除、保险期间、保险金额、保险费以及支付方式、保险金赔偿或者给付办法等内容。

第六十五条：责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

上述法律条文为我们投保、理赔提供了法律依据，遇到拒赔时，也可以依法维权。

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“全险包括什么”这个问题，其实背后隐藏的是我们对风险的防范意识。“全险”不是万能的，但它能在关键时刻为你挡风遮雨，买车容易养车难，买保险不是为了出事，而是为了万一出事时，我们能多一份安心和保障。

不要被“全险”两个字误导，了解清楚保险条款，量身定制你的保障方案才是真正的“全保”之道。

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关键词提示：全险包括什么、车险组合、保险法、免责条款、三者险、车损险

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