在这个信息爆炸、生活节奏飞快的时代，越来越多的人在遇到资金短缺时，第一反应不是向亲戚朋友借钱，而是打开手机，轻轻一点——网贷。网贷是什么？它真的是我们口渴时的一杯水，还是暗藏风险的陷阱？

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网贷到底是什么？

“网贷”是“网络借贷”的简称，就是通过互联网平台进行的个人或企业之间的借贷行为，它不需要你跑到银行排队，也不需要繁琐的纸质材料，只需要一部手机、一个身份证，有时甚至连人脸识别都省了。

网贷平台通常分为两类：

1. 持牌正规平台：这类平台受国家金融监管机构监管，比如银行、持牌消费金融公司、互联网金融公司等，有一定的合规性和透明度。
2. 非持牌平台（俗称“高利贷”或“套路贷”）：这类平台往往打着“无抵押、无担保、秒下款”的旗号，利率高得惊人，甚至存在暴力催收、非法催收等违法行为。

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网贷的便利与隐患并存

网贷的便捷性毋庸置疑：不需要抵押、审批快、到账快，对于急需用钱的人来说，确实是一种“救急”的方式，特别是年轻人，面对房租、学费、生活费、信用卡还款等压力时，网贷成了他们最容易接触到的资金来源。

但便利背后,也隐藏着巨大的风险。

• 利率高得惊人：一些非正规平台年化利率可能超过100%，甚至300%，远超法律保护范围。
• 诱导消费、过度借贷：很多平台通过“信用额度”“分期免息”等方式诱导用户不断借钱。
• 个人信息泄露：部分平台存在非法获取、使用、甚至买卖用户个人信息的行为。
• 暴力催收问题严重：一旦逾期，催收手段可能包括电话轰炸、短信骚扰、威胁恐吓，甚至影响工作和家庭生活。

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你可能不知道的法律底线

很多人以为网贷只是“借钱”，网贷行为也受法律约束，尤其是当平台存在违法行为时，用户是有权依法维权的。

以下是与网贷密切相关的法律条款：

• 《民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
• 《刑法》第二百二十六条：以暴力、威胁手段强买强卖商品、强迫他人提供服务或者强迫他人接受服务，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
• 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：明确禁止“砍头息”、高额利息、暴力催收等行为。

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面对网贷，我们该怎么做？

如果你正在使用或打算使用网贷,请务必保持理性与警觉：

✅优先选择正规平台：查看平台是否具备金融牌照，是否有明确的利率和费用说明。

✅认真阅读合同条款：尤其是利息、逾期费用、违约金等，避免“被坑”。

✅量入为出，不盲目借贷：网贷不是“免费午餐”，更不是“收入来源”，要清楚自己的还款能力。

✅保留证据，依法维权：一旦遭遇高利贷、暴力催收等问题，要第一时间保存证据，并向有关部门举报。

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相关法条速查

法律名称	（节选）
《民法典》第六百七十条	借款的利息不得预先在本金中扣除。
《民间借贷司法解释》第二十五条	约定利率不得超过LPR四倍。
《刑法》第二百二十六条	暴力催收构成犯罪的，依法追究刑事责任。
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》	明确禁止“砍头息”、暴力催收等行为。

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网贷不是洪水猛兽，但它也绝不是轻松可以驾驭的工具，在这个信用即财富的时代，我们要学会理性借贷、依法维权。网贷是什么？它是一把双刃剑，用得好，解燃眉之急；用不好，可能毁掉你的人生。

在面对网贷时,请记住一句话：“借钱可以，但一定要借得起。”

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网贷是什么？你真的了解那些触手可及的贷款吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。