网贷逾期银行发短信说上报征信，这到底是吓唬还是真的要影响征信？
在如今这个信用为王的时代，"征信"这个词几乎成了每个人的“经济身份证”，一旦征信记录出现不良，轻则影响贷款审批，重则影响就业、出行，甚至买房买车，最近有不少朋友私信问小编：“我在网贷平台逾期了，银行发短信说要上报征信，这是真的吗？我该怎么办？”
今天我们就来聊聊这个问题，网贷逾期银行发短信说上报征信到底是不是真的？背后又隐藏着哪些法律风险和信用影响？
网贷逾期会被上报征信吗？
首先我们要明确一点：不是所有的网贷都会直接上征信。
我国征信系统主要由中国人民银行征信中心管理，只有接入央行征信系统的金融机构，才有权限将个人信用记录上传至征信系统，像银行、持牌消费金融公司、正规的小额贷款公司等,一般都会接入征信系统。
而一些非持牌的小额贷款平台、P2P平台或高利贷平台，通常没有接入央行征信系统，所以即使你逾期了，他们无法直接上报征信,但并不意味着他们不会对你产生影响。
为什么银行会发短信说我逾期了要上报征信？
有些朋友反映：“我用的是银行的贷款产品，逾期后银行发短信说要上报征信。”这就要看你的贷款产品是否属于银行正规信贷产品了。
如果你是在银行APP上申请的消费贷、信用卡分期、车贷房贷等产品，那么一旦逾期，银行有权利也有义务将你的逾期记录上报征信系统，这类信息一旦上传，就会在你的征信报告中显示“逾期”记录，保留5年时间,严重影响你未来的信用评估。
银行发短信说要上报征信，不是吓唬你，而是实打实的警告，尤其是当你已经逾期超过30天、60天甚至90天以上,银行一般会启动上报征信流程。
短信通知是否具有法律效力？
很多人会问：“银行只是发短信说要上报征信，没有书面通知，算不算违规？”
根据《征信业管理条例》的相关规定，金融机构在向征信系统报送个人不良信用记录前，应当告知当事人，也就是说，银行在正式上报征信前，有义务提前通知你,而短信通知可以作为合法有效的通知方式之一。
短信通知是有法律效力的,并不是随意吓唬你。
如果已经逾期，还能不能避免上征信？
这是很多人最关心的问题。如果你刚刚逾期，或者逾期时间不长，还是有机会避免上征信的。
建议你采取以下措施：
- 第一时间联系贷款机构，说明逾期原因,表达还款意愿；
- 尽快还清欠款或协商分期,争取不被上报征信；
- 保留沟通记录,以备后续维权使用；
- 如果银行已经上报征信，可申请异议处理,看看是否有协商空间。
前提是你要积极应对,而不是逃避。
建议参考：
如果你正在经历网贷或银行贷款逾期，千万不要置之不理，即使平台暂时没有上报征信，也可能采取其他方式追债，比如催收、起诉、列入黑名单等。
建议你：
- 及时与贷款机构沟通，争取协商还款方案；
- 保留所有沟通记录，以备后续维权使用；
- 如已被上报征信，且存在争议，可向征信中心申请异议处理；
- 遇到暴力催收、威胁恐吓等情况，应保留证据并及时报警。
相关法条参考：
《征信业管理条例》第十六条：采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。
《征信业管理条例》第十八条：向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途,征信机构不得违反前款规定提供个人信息。
《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
网贷逾期银行发短信说上报征信，不是空穴来风，而是实实在在的法律和信用风险提示。
在这个征信越来越重要的时代，一次逾期可能影响你未来五年的信用生活，无论是银行贷款还是正规网贷平台，只要你逾期，都有可能被上报征信系统。
一旦逾期，别逃避，要积极面对，及时沟通还款，尽量避免信用受损，毕竟，信用不是小事,它关系到我们每一个人的生活质量和未来发展。
保护好自己的征信，就是保护自己的未来。
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