你有没有在借贷合同、信用卡账单，或者一些短期贷款产品中看到过“日利息万4”这样的字眼？很多人第一眼看到这个数字的时候都会一脸懵：“这是什么意思？”、“一天才收我万分之四，听起来好像不多嘛！”但其实，日利息万4背后可能藏着不少门道，搞不清楚的话,分分钟让你多花冤枉钱。

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什么是“日利息万4”？

所谓“日利息万4”，其实就是一种利率表达方式，意思是每天收取本金的万分之四作为利息,通俗点说：

每万元本金，每天产生的利息是4元。

那是不是看起来挺便宜的？毕竟一天才4块钱，一个月也就120元左右，但别急着下结论，我们来换算一下年化利率，看看它到底有多“温柔”。

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换算成年利率是多少？小心被吓到！

计算公式很简单：

日利率 × 365 = 年利率

万分之四 × 365 = 0.146（也就是14.6%）

也就是说，日息万4的年化利率约为14.6%！

这个数字乍看不算太高，但在民间借贷中已经算是比较高的利率了，尤其是当你借的是高额度、长期资金时,这种看似微小的日利率会带来不小的负担。

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日利息万4在哪些场景常见？

这类利率通常出现在以下几种情况中：

1. 信用卡透支：部分银行信用卡透支日利率就是万分之五左右,接近或略高于万4。
2. 网络小额贷款：很多平台为了规避监管，用“日息”代替“月息”来降低用户心理预期。
3. P2P平台或民间借贷：有时候打着“低息”的旗号,实则年化利率惊人。

这些平台之所以喜欢用“日利息”来展示，就是为了让你觉得“每天就几块钱，没什么大不了”，但如果你不仔细计算，很容易就被“温水煮青蛙”了。

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实际案例分析：你以为的小钱，其实是大坑

举个例子你就明白了：

假设你借了10万元,按日利息万4计算：

• 每天利息：100,000 × 0.0004 =40元
• 一个月30天：40 × 30 =1200元
• 一年下来：1200 × 12 =14,400元

也就是说，一年光利息就要还44万元，总还款金额高达44万元。

而且这还没考虑复利、逾期罚金等额外费用，一旦逾期,后果更严重。

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法律对利息上限是如何规定的？

根据我国现行法律规定：

《民法典》第六百七十条规定：借款的利息不得违反国家有关限制借款利率的规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：
出借人请求借款人按照约定支付利息的，约定利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

以2024年的LPR为例，一年期LPR为3.45%,那么合法的最高年利率是：

45% × 4 = 13.8%

而我们前面计算的日利息万4对应的是6%，已经超过法定保护上限！

这意味着，如果是在民间借贷中遇到这种情况，你可以主张超出部分无效,并要求返还已支付的超额利息。

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给你的建议：擦亮眼睛，理性借贷

在面对任何贷款产品时,一定要注意以下几个关键点：

1. 看清利率表达方式：不要只看“日息”,要自己换算成年化利率。
2. 了解合同条款：特别是隐藏费用、违约金、复利计算方式等。
3. 保留证据：无论是线上还是线下借款，务必保存聊天记录、转账凭证、合同文本。
4. 及时维权：如发现利率违法或存在欺诈行为,可以向法院起诉或向监管部门投诉。

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相关法律条文参考（节选）

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十条
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
• 《中国人民银行关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》

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“日利息万4是多少钱？”这个问题看似简单，实则关乎你口袋里的真金白银。不少人因为不懂换算、轻信宣传，掉入了高利贷的陷阱,记住一句话：

“低日息≠低风险，高便利≠高安全。”

在借贷前，务必多问一句：“这到底是馅饼，还是陷阱？”理性消费、科学理财,才是现代人应有的财务素养。

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日利息万4是多少钱？这背后藏着多少秘密？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。