在这个“全民借贷”的时代，越来越多的人因为一时的资金周转问题选择了网络贷款，但也有不少人，一不小心就陷入了长期逾期的泥潭——尤其是那些网贷逾期已经超过三年还没有停息的情况，很多人甚至开始怀疑：这利息到底什么时候是个头？难道真的要一辈子还下去吗？

别急,今天我们来聊聊这个让无数人头疼的问题：网贷逾期三年没停息怎么办？

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先搞清楚一个关键点：三年没停息，是平台不合规还是你在被动接受？

很多借款人会发现,自己明明已经逾期很久了，但平台依然每天在计息、罚息、违约金叠加，仿佛这笔债务永远不会停止增长。

这里有几个重点需要理清：

1. 是否还在合法计息期内？
2. 平台是否存在恶意利滚利行为？
3. 你有没有收到过催收通知或法律文书？

根据我国《民法典》和《合同法》的相关规定，贷款合同是有明确约定的，一旦出现逾期，利息是可以继续计算的，但前提是合同中必须有相关条款，并且没有超出国家规定的利率上限。

但现实中,一些非法平台或高利贷性质的网贷机构，往往会在你逾期后擅自加收高额罚息、滞纳金，甚至是“服务费”、“管理费”，这就涉嫌违规操作了。

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三年都没停息？可能你已经被“套路”了

有些借款人逾期后,并没有积极应对，而是抱着侥幸心理“拖着不还”，结果被平台不断加码利息，越欠越多。

更严重的是,有的平台利用你不懂法的心理，故意制造“还款障碍”，比如频繁变更还款账户、系统故障、客服失联等手段，导致你根本无法正常还款，反而造成持续逾期。

这种情况下,利息自然不会停，甚至还可能被平台打包给第三方催收公司，进一步施压。

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你的权利在哪？如何自救？

如果你遇到以下几种情况,说明你可能已经遭遇了不合理计息或违法催收：

• 平台每日计息远高于LPR（贷款市场报价利率）四倍；
• 逾期后仍然收取“管理费”、“服务费”等额外费用；
• 催收人员威胁恐吓、泄露你个人信息；
• 长期未联系却突然要求一次性偿还巨额本息。

这时候，你要做的不是一味逃避，而是拿起法律武器保护自己！

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🔍建议参考（实用干货）

1. 第一步：收集证据

   • 留存所有与该网贷平台的聊天记录、借款合同、转账凭证、催收短信/电话录音。
   • 查看合同中是否有“逾期后利息继续计算”的条款，以及是否明确告知你相关利率标准。

2. 第二步：核实利率是否合规

   • 民间借贷年利率不得超过LPR的四倍（目前大约为15%左右），超过部分不受法律保护。
   • 如果你发现实际利率远高于此,可以主张超出部分无效。

3. 第三步：主动协商处理

   • 联系平台客服或催收方,表达你愿意还款的意愿，但对不合理部分提出异议。
   • 可以尝试申请减免部分罚息、分期还款等方式达成和解。

4. 第四步：寻求专业帮助

   • 如果金额较大、情况复杂，建议咨询专业律师或通过正规法律援助机构介入处理。
   • 若对方存在违法行为,如暴力催收、非法放贷等，可向公安机关报案或向银保监会投诉。

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📚相关法条参考

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

《刑法》第二百七十四条
以暴力、胁迫或者其他方法非法占有财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。

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网贷逾期三年还没停息,并不代表你就必须永远背负这笔债务。法律始终站在你这一边，只要你敢于面对、理性处理，就能维护自己的合法权益。

记住一句话：“欠债还钱天经地义，但不该还的，一分也不能多掏。”

如果你正面临这样的困境,请不要慌张，也不要选择逃避，与其被无休止的利息和催收折磨，不如现在就开始行动，为自己争取一个公平合理的解决方案。

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📌温馨提示：本文仅供参考，具体个案请咨询专业律师，避免因信息误差造成不必要的损失，如果你觉得这篇文章对你有帮助，欢迎分享给更多有需要的朋友！

网贷逾期三年了还没停息，我该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。