在如今这个信用社会，很多人通过支付宝这样的平台申请网贷，解决临时资金周转问题，但有时候因为各种原因，比如收入不稳、突发状况等，导致贷款出现逾期，进而影响了个人的信用记录，那么问题来了：支付宝上的网贷逾期记录怎么处理？会不会永远跟着我？还能不能恢复信用？

别急，今天我们就来聊聊这个问题，从法律角度出发，结合实际情况,给你一个清晰的解答。

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什么是支付宝上的网贷逾期记录？

首先我们要明白，支付宝本身并不是放贷机构，它只是一个提供服务的第三方平台，你通过“借呗”、“花呗”或合作金融机构申请的贷款，实际上是与银行、消费金融公司或者互联网金融平台签订的借贷合同。

一旦出现还款延迟，这些机构会将你的逾期行为上传至央行征信系统（如果你是借呗用户）或芝麻信用体系（如果是花呗用户），形成不良信用记录。

这类记录主要包括：

• 逾期时间
• 逾期金额
• 是否已还清
• 是否存在恶意拖欠

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逾期记录能删掉吗？多久会自动清除？

很多人最关心的问题就是：“逾期记录能不能彻底删除？”答案是——一般情况下不能主动删除,尤其是已经上报到央行征信系统的记录。

根据《征信业管理条例》规定：

征信机构对个人不良信息的保存期限为5年,自不良行为终止之日起计算。

也就是说，如果你有一笔贷款逾期了，但后来还清了,这笔记录会在你还清后的第5年自动从征信报告中删除。

而对于芝麻信用来说，虽然不是国家征信系统，但它作为阿里巴巴生态中的重要信用评分机制，也会影响你在淘宝、天猫、租赁服务等方面的使用权限。芝麻分一旦降低，恢复起来也需要时间和良好的履约记录。

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面对逾期记录，你可以怎么做？

尽快还清欠款，停止恶化信用状况

这是最关键的一步，只有把欠款还清，才能让逾期记录不再持续更新，防止从“短期逾期”变成“长期呆账”。

保留还款凭证，积极沟通协商

有些时候，可能是因为系统故障、银行扣款失败等原因导致误判逾期，这种情况下，你可以联系支付宝客服，提交相关证明材料,请求修复信用记录。

如果确实是因为特殊原因（如疾病、失业）导致无力偿还,也可以尝试和贷款机构协商延期还款或分期计划。

保持良好后续信用行为

即使有了逾期记录，也不代表信用就彻底“黑了”，只要你在之后的生活中按时还款、合理使用信贷工具，信用是可以慢慢修复的。

建议可以适当办理一张信用卡并小额消费、按时还款,这样有助于重建信用记录。

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遇到催收怎么办？是否合法？

如果你已经逾期一段时间，可能会接到电话催收甚至上门催收,这时候要注意甄别是否属于合法催收。

根据法律规定,正规催收机构不得有以下行为：

• 频繁骚扰借款人及其亲友
• 威胁恐吓、侮辱诽谤
• 暴露借款人的个人信息

如遇暴力催收，可保留证据并向当地公安机关报案,或向银保监会投诉。

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相关法律条文参考：

1. 《征信业管理条例》第十六条

   征信机构对个人不良信息的保存期限为5年,超过5年的应当予以删除。

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条

   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

3. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二十九条

   网络借贷信息中介机构应当依法履行客户身份识别、可疑交易报告等反洗钱义务,并配合相关部门做好防范和打击非法集资等工作。

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支付宝上的网贷逾期记录并不是永久性的“污点”，只要你及时还清欠款，保持良好的信用行为，未来仍有很大的机会修复自己的信用。

记住一句话：信用是一张无形的身份证，用好了受益一生，毁掉了代价沉重。

如果你现在正面临逾期问题，不要慌张也不要逃避，第一步就是面对现实、积极解决，毕竟，生活总有起落,信用可以重拾。

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