你是不是也有这样的经历？原本只是想临时周转一下，结果一不小心就网贷逾期三个月了，现在每天被催收电话骚扰，担心征信受影响，甚至开始害怕出门、接电话，整个人都焦虑不安。

这种情况并不罕见,尤其是在经济压力大的当下，很多人因为一时的资金困难而陷入了“网贷逾期”的泥潭，但问题是：你现在最该做的，不是逃避，而是冷静面对。

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你的现状到底有多严重？

首先我们要认清几个现实：

1. 信用记录已受损
   一旦逾期超过90天（即三个月），大多数平台会将你的信息上报至央行征信系统，这意味着你的个人征信上会出现不良记录，影响未来贷款、信用卡申请，甚至可能影响工作背景调查。

2. 催收手段升级
   刚逾期时可能是短信提醒，但现在，你可能会接到频繁的电话、短信轰炸，甚至是第三方催收公司的威胁和上门催收。

3. 法律风险上升
   虽然一般小额网贷不会立即起诉，但如果你欠款金额较大、态度消极，对方完全有权通过法律途径追讨债务。

心理压力加剧
很多人在这个阶段会出现失眠、焦虑、自责等情绪，严重影响生活质量。

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别慌！先做这三件事

第一步：整理所有逾期账单

列出你目前所有的网贷平台名称、借款金额、利率、逾期时间、每月应还款额，以及当前是否已被上报征信，这是你下一步制定还款计划的基础。

第二步：主动联系平台协商

很多平台在借款人主动沟通后,是愿意提供“延期还款”、“分期还款”或“减免部分利息”的解决方案的。主动沟通比被动催收更容易赢得谈判空间。

第三步：停止以贷养贷

不要再想着用新的贷款去还旧债,这种做法只会让你陷入更深的债务漩涡。真正的出路是正视问题，合理规划。

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你可以考虑的几个方案

• 协商分期还款：与平台达成新的还款协议，降低每月还款压力。
• 申请停息挂账：有些平台允许你在一定期限内暂停计息，缓解资金压力。
• 寻求家人朋友帮助：如果金额较大且无力偿还，可以考虑向亲友借款一次性结清，避免进一步恶化。
• 申请债务重组：如涉及多平台债务，可咨询专业机构协助处理整体债务重组。

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相关法条参考（供了解）

1. 《民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《刑法》第一百九十六条
   恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑。

3. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
   明确规定平台不得暴力催收，借款人也应依法履行还款义务。

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网贷逾期三个月了并不可怕，可怕的是你选择沉默和逃避，越早面对，越能争取主动权，记住一句话：“债务可以慢慢还，但信任一旦崩塌，重建起来却很难。”

不要让一时的困境定义你的人生。与其焦虑恐惧，不如从今天开始着手解决，只要你不放弃自己，总会有走出困境的办法。

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网贷逾期三个月了，我该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。