在如今这个信用社会中,征信报告的重要性不言而喻，无论是申请信用卡、房贷，还是贷款购车，银行或金融机构都会先调取你的个人征信记录，正因如此，很多人在考虑网贷时，会特别关注一个问题：“如果这家平台逾期不纳入征信，那是不是更容易通过审核，甚至能顺利下款呢？”这其实是一个值得深入探讨的话题。

什么是“逾期不纳入征信”的网贷？

所谓“逾期不纳入征信”，指的是该网贷平台不会将借款人的逾期记录上传至中国人民银行征信中心，也就是说，即便你在这类平台上逾期还款，也不会直接影响你在央行征信系统中的信用评分。

这类平台多为部分持牌消费金融公司、互联网金融平台或者是一些地方性小额贷款公司所运营，它们之所以选择不上报征信，可能是出于降低用户门槛、提升放款速度等市场策略的考量。

这类平台是否更容易下款？

从表面上看,逾期不纳入征信的网贷确实降低了借款人被拒的风险，尤其是在你已经有不良征信记录的情况下，这些平台可能会成为你的“救命稻草”。

但需要明确的是：

• “不上征信” ≠ “无风控”
  即便不上报央行征信，很多平台仍然会有自己的风控系统，比如使用第三方大数据（如芝麻信用、腾讯信用、百行征信）进行评估，或是通过运营商数据、社交信息等方式判断借款人的还款能力与意愿。

• “容易下款”≠“安全可靠”
  一些不上征信的网贷平台，往往利率偏高、隐性费用多，甚至可能存在违规操作，一旦陷入高利贷或暴力催收，后果不堪设想。

• “暂时不上”不代表“永远不上”
  部分平台虽然目前未接入央行征信，但未来有可能接入，一旦接入，之前的逾期记录也可能会被追溯上报。

不能简单认为“逾期不上征信=一定能下款+可以放心借”，盲目借贷只会让你陷入更大的风险之中。

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建议参考

如果你是因为征信不良而难以从正规渠道获得贷款,以下几点建议或许对你有所帮助：

1. 优先修复征信：若逾期时间不长，可通过还清欠款并保持良好信用行为来逐步恢复信用记录。
2. 选择正规平台：尽量选择已接入央行征信的持牌机构，虽然门槛稍高，但更加安全可控。
3. 控制借贷频率和金额：不要频繁申请网贷，以免留下“资金紧张”的负面印象。
4. 合理评估自身还款能力：量入为出，避免因一时之需背上长期债务。
5. 警惕“黑网贷”陷阱：对于打着“不上征信”旗号却要求提前缴纳费用或提供身份证照的平台，一定要提高警惕。

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相关法律条文参考

1. 《征信业管理条例》第十一条规定：征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，采集个人信息，并不得采集与信用无关的信息。

2. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（银办发〔2017〕113号）：要求各类机构依法合规开展业务，不得向不符合条件的借款人发放贷款，同时强调要加强借款人信息保护和风险提示。

3. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款；对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

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“逾期不纳入征信的网贷”确实存在，也确实在一定程度上降低了借款门槛。这种“宽容”背后往往隐藏着更高的成本与风险，与其依赖这种“灰色通道”，不如从根本上改善自己的信用状况，选择合法、透明、可持续的借贷方式。

记住一句话：真正的信用，不是靠逃避记录建立起来的，而是靠一次次按时履约积累出来的。

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逾期不纳入征信的网贷，真的能顺利下款吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。