“我的网贷已经逾期了两三年，现在已经还清了，还会有什么影响吗？”这个问题看似简单，但背后涉及征信、法律风险、甚至未来贷款等多个层面，今天我们就来聊聊这个话题，看看网贷逾期超过两年还清到底有没有影响。

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从征信角度看：影响可能还在

虽然你已经把欠款还清了,但这并不意味着记录就会立刻消失，根据中国人民银行征信中心的规定：

个人征信不良记录保留时间为5年，自最后一次逾期之日起计算。

也就是说,哪怕你现在把钱还上了，逾期记录依然会在你的征信报告上保留五年，这期间如果你想要申请房贷、车贷、信用卡等金融产品，可能会受到一定限制。

特别是如果逾期时间较长、金额较大，有些银行或金融机构会直接拒绝审批，即便不拒，也会提高利率或降低额度。

所以即使你还清了,征信上的“污点”可能还没有完全清除。

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从法律责任看：是否过了诉讼时效？

很多人认为：“我逾期都超过两年了，对方还能起诉我吗？”

这里就要提到一个法律概念——诉讼时效。

根据《中华人民共和国民法典》第188条规定：

向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。

也就是说,如果借款合同约定还款日已过三年，债权人没有通过法院起诉你，那你就有可能享有“诉讼时效抗辩权”，即你可以主张不再履行还款义务。

但是注意,这只是“可以抗辩”，不代表自动失效，如果对方在三年内曾催收过（比如发短信、打电话、寄函），那么诉讼时效可能会重新计算。

一旦你主动还款或者承诺还款,也可能会被认定为放弃时效抗辩。

逾期超过两年并不等于债务消失，尤其是当你没有明确主张诉讼时效已过的前提下。

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从平台催收角度看：仍可能面临骚扰

即使你已经还清了,有些平台仍然可能会继续进行电话、短信甚至上门催收，尤其是在外包催收比较混乱的情况下。

这种情况其实已经涉嫌违法,如果你遇到暴力催收或者持续骚扰，建议保存证据并及时向银保监会或当地公安机关投诉。

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✅建议参考：

如果你曾经有过网贷逾期,现在想摆脱影响，建议你做到以下几点：

1. 查征信报告：登录中国人民银行征信中心官网，查看自己的征信是否有逾期记录。
2. 保留还款凭证：还清之后务必保留相关转账记录、平台截图等资料，以备后续需要。
3. 提出异议申请：若发现信息错误或存在恶意催收行为，可向征信机构提出异议处理。
4. 避免再次逾期：保持良好信用记录，是修复征信的关键。
5. 咨询专业律师：如有法律纠纷或催收威胁，建议尽早寻求专业法律帮助。

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📚相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：

  向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年,法律另有规定的，依照其规定。

• 《征信业管理条例》第十六条：

  征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为五年；超过五年的，应当予以删除。

• 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（银监办发〔2017〕141号）：

  明确要求各网络借贷平台不得从事非法放贷、暴力催收等行为。

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网贷逾期超过两年还清后，确实会影响征信记录至少五年，而且法律上也不能完全免除责任，尤其是当对方仍在有效诉讼时效范围内时，虽然逾期时间久了，追责难度增加，但并不代表债务自动消失。

不要抱有侥幸心理，尽量按时还款，维护好自己的信用记录，如果已经逾期，尽快还清并积极沟通处理，才能最大限度减少负面影响。

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💡一句话总结：

逾期超过两年还清，并不能彻底消除影响，征信记录仍存，法律风险犹在，唯有诚信守约，方能行稳致远。

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网贷逾期超过两年还清有影响吗？你必须知道的真相！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。