支付宝网商贷逾期两年了，还能翻身吗？
在互联网金融迅速发展的这些年，很多人通过支付宝的“网商贷”解决了燃眉之急，但也有不少人，在借完款之后因为各种原因未能按时还款，逾期时间一拖再拖，甚至已经超过了两年，那么问题来了——支付宝网商贷逾期两年了，到底会面临什么后果？还有补救的机会吗？
这个问题背后牵涉到法律、征信、催收等多个层面,接下来我们从几个关键角度来深入剖析一下。
逾期两年意味着什么？
首先需要明确的是，网商贷是正规金融机构提供的贷款产品，由网商银行发放，受国家法律法规监管，一旦你逾期未还,平台会将你的信用信息上报至央行征信系统。
逾期超过90天，就可能被标记为“严重逾期”，影响个人征信记录；超过一年以上，你的账户很可能会被冻结，甚至被纳入法院失信被执行人名单；而如果逾期已满两年，那基本可以判定你已经被视为“恶意拖欠”。
这时候，平台不会坐视不管,通常会有以下几种处理方式：
- 外包给第三方催收公司进行上门或电话催收
- 向法院提起诉讼，要求你还款及支付违约金
- 申请强制执行，查封你的财产（如房产、车辆、银行账户等）
逾期两年后还能协商还款吗？
答案是：可以，但难度大了很多。
虽然法律规定借款人有偿还债务的义务，但在实践中，如果你主动联系支付宝客服或网商银行，表达还款意愿，还是有可能达成分期还款协议或减免部分利息的，不过前提是你得有还款能力,并且能提供相应的收入证明或困难说明。
需要注意的是，逾期越久，违约金和罚息越高，总欠款金额也会水涨船高，因此建议尽早采取行动,避免雪球越滚越大。
征信受损还能恢复吗？
这是很多人心中的痛，毕竟现在征信不仅影响贷款买房买车，甚至连找工作、出国签证都可能受影响。
如果你已经逾期两年，征信上的不良记录至少要保留5年（从最后一次逾期开始计算），也就是说，即使你现在把钱还清了,这条记录也不会立刻消失。
不过好消息是，只要你后续保持良好的信用行为，新的良好记录会逐渐覆盖掉之前的负面记录,影响也会慢慢变小。
逾期两年会被起诉坐牢吗？
很多人担心会不会因为不还网贷而“坐牢”。单纯的民间借贷纠纷一般不会构成刑事责任，除非你存在恶意诈骗、伪造资料等违法行为。
但如果平台已经把你告上法庭，法院判决后你仍拒不执行，那就有可能被列为“老赖”，并面临司法拘留或罚款的风险，情节严重的，还可能涉嫌《刑法》中的“拒不执行判决、裁定罪”。
建议参考
- 不要逃避：面对逾期，最好的办法不是躲避催收电话,而是正视问题。
- 主动联系平台：表明还款意愿,争取协商方案。
- 保留沟通记录：无论是短信、电话还是邮件,都要保存好相关证据。
- 制定还款计划：根据自身经济状况,合理安排每月还款金额。
- 必要时咨询专业律师：了解自己的法律权利与义务,避免被不当催收侵犯权益。
相关法条附录
- 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
- 《民事诉讼法》第二百五十四条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结其应当履行义务范围内的财产。
- 《刑法》第三百一十三条：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为五年。
支付宝网商贷逾期两年了，并不意味着没有出路，虽然你可能已经经历了征信受损、催收频繁、心理压力大等一系列困扰，但只要愿意面对现实，积极寻求解决方案，就有机会走出困境，重建信用生活。
记住一句话：欠债还钱，天经地义；但知错能改，善莫大焉，与其被动应对，不如主动出击，哪怕是一点一点地还,也是一种负责任的表现。
希望这篇文章能为你带来一些启发和帮助，也祝愿每一位曾经迷茫的朋友都能早日走出阴霾,重拾生活的信心。
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