在我们日常生活中，尤其是在一些中小城市或者农村地区，经常能听到“借钱给亲戚朋友做点小生意”、“凑个几十万放出去吃利息”这样的说法，这种行为，在法律上其实可以归类为“民间集资”，但很多人并不清楚，这类看似简单的资金互助背后,其实藏着不少法律风险和金融红线。

什么是民间集资？

所谓民间集资，是指企业或个人未经有关部门依法批准，向不特定对象募集资金，并承诺还本付息的行为，它不同于银行贷款、P2P理财等正规金融渠道，最大的特点就是“非官方、非监管、高风险”。

需要注意的是，如果只是亲朋好友之间的小额借款，没有对外公开宣传，也没有固定回报承诺,那就不属于民间集资范畴。

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民间集资的利率一般多少？

现实中，很多民间集资项目给出的年化收益率都让人眼红——有的高达15%甚至20%以上，相比之下，银行定期存款利率才3%左右，理财产品收益也不过4%-6%，这么高的利差,自然吸引了不少投资者跃跃欲试。

请注意：

这些高额利息的背后，往往伴随着巨大的本金损失风险！

很多非法集资案件中，一开始确实按时付息，让你尝到甜头，一旦资金链断裂，本金就可能血本无归，更严重的是，一旦被认定为非法集资，不仅合同无效,连已经拿到的利息也可能要退还。

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合法的民间借贷利率上限是多少？

根据我国现行法律规定，合法的民间借贷（注意是“借贷”，不是“集资”）利率是有明确上限的：

• 民间借贷约定的年利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
• 以2024年为例），一年期LPR为3.45%，那么四倍即约为8%。
• 超过这个数字的部分，法院不会支持,借款人可以申请返还已支付的超额利息。

如果你借给别人钱，约定年息超过13.8%，那就属于“高利贷”,不受法律保护。

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为什么民间集资利率这么高？

因为风险大、资金需求急、融资成本高。

很多从事民间集资的企业或个人，要么信用评级低，无法从银行贷款；要么急需现金流周转，只能通过高额回报吸引投资人，为了快速回本，他们往往会拆东墙补西墙，最终导致资金链断裂,暴雷跑路。

而投资人呢？往往抱着“赚一笔就走”的心态，结果深陷其中,难以抽身。

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✅建议参考：投资前必须搞清楚这几点

1. 搞清楚对方是不是真需要资金，还是打着集资旗号诈骗；
2. 了解对方的资产状况、还款能力、历史信用记录；
3. 确认是否具备合法资质，有没有金融监管部门的批文；
4. 利率越高越要警惕，天上不会掉馅饼；
5. 保留好相关合同、转账凭证、聊天记录等证据材料；
6. 发现异常及时报警，别等到血本无归才后悔莫及。

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📚相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
• 《刑法》第一百七十六条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。

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民间集资的利率虽然看起来诱人，但高收益的背后往往是高风险，很多人只看到了眼前的一点利息，却忽略了本金可能永远拿不回来的风险，我们提醒大家：不要轻信高额回报承诺，理性投资，远离非法集资，只有合法合规的投资,才是真正的财富积累之道。

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民间集资的利率是多少？这是不是也太高了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。