在如今这个“信用时代”，网贷已经深入我们生活的方方面面，无论是应急周转、旅游消费，还是创业投资，网贷似乎成了不少人解决资金问题的首选，但一旦还款能力出现问题，网贷逾期就成了让人焦虑的噩梦。

很多人逾期后第一反应是慌张、逃避，甚至有人选择“以贷养贷”来拖延时间，结果越陷越深，作为长期关注金融诈骗和债务纠纷的“反诈老陈”，我见过太多因为网贷逾期而陷入人生低谷的真实案例，我就来跟大家聊聊：网贷逾期了到底该怎么办？有没有合法合规的解决之道？

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先别慌！认清你的处境

当你发现自己网贷逾期了，第一步不是着急还钱，而是要冷静分析当前的情况：

• 你逾期多久了？
• 欠了多少钱？
• 是否被催收？有没有暴力催收？
• 是否有能力一次性还清？或者可以分期偿还？

很多借款人因为信息不对称，担心被起诉、上征信、影响子女入学等，常常在恐慌中做出错误决策，记住一句话：逾期不可怕，可怕的是不懂法、不会用法！

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逾期后可能面临的风险

1. 信用受损：一旦逾期记录上传至央行征信或百行征信，将对今后贷款、信用卡申请产生严重影响。
2. 催收频繁骚扰：部分平台会通过电话、短信甚至上门等方式进行催收,严重者可能遭遇非法威胁。
3. 法律诉讼风险：如果金额较大且长时间不还,平台可能会走法律程序追偿。
4. 被列入失信名单：若法院判决后仍不履行义务，可能会被列为失信被执行人（俗称“老赖”）。

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遇到网贷逾期，应该怎么做？

✅ 第一步：主动联系平台协商还款

逾期后第一时间不要躲债，而是主动与平台沟通，说明自己的困难情况，争取达成“延期还款”或“分期还款”的协议。

有些正规平台是有“展期政策”的，比如花呗、借呗、微粒贷等都提供过延期服务，只要你态度诚恳、有还款意愿,平台通常不会轻易起诉你。

✅ 第二步：保留所有沟通记录

无论是电话录音、聊天记录，还是还款计划书，都要保存好,这些证据在后续发生纠纷时非常关键。

✅ 第三步：警惕非法催收行为

如果你遭遇恐吓、侮辱、爆通讯录、上门威胁等行为，这就是违法催收，根据我国法律规定,催收人员不得使用非法手段施压。

你可以向：

• 当地银保监局投诉
• 拨打12363金融消费者权益保护热线
• 报警处理

✅ 第四步：合理规划财务，逐步摆脱债务

如果你负债较多，建议做一个详细的债务清单，列出每笔贷款的利率、本金、逾期天数，并优先偿还高利息、易起诉的平台，同时尽量减少不必要的开支,集中精力恢复现金流。

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关于网贷合法性的小知识

虽然现在国家对网贷平台监管趋严，但并不是所有的网贷都是非法的，只要平台持牌经营、年化利率不超过法定红线（一般为LPR的四倍）,其借贷关系就是受法律保护的。

如果你遇到的是高利贷、套路贷、砍头息、虚假宣传等情况，那么就可以主张部分或全部合同无效,并寻求法律帮助维权。

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【建议参考】

如果你是刚逾期不久的用户,请尽快与平台协商；

如果你已被起诉,建议及时咨询专业律师；

如果你怀疑自己遭遇了非法放贷,可向公安机关报案；

千万不要轻信网上所谓的“停息挂账”、“征信修复”骗局！

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【相关法条摘录】

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

3. 《刑法》第二百九十三条之一：
   有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金： （一）使用暴力、胁迫方法的； （二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的； （三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

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【小编总结】

网贷逾期并不可怕，可怕的是盲目应对、失去理智，面对债务问题，最需要的就是理性、诚实和行动力，反诈老陈提醒大家：不要逃避债务，要学会用法律保护自己。

如果你正面临网贷逾期问题,不妨从以下几个方面入手：

• 主动沟通
• 合理协商
• 留存证据
• 避免暴力催收
• 必要时寻求专业帮助

记住一句话：债务可以还清，人生还可以重新开始,别让一时的困境困住你的一生。

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网贷逾期了怎么办？反诈老陈告诉你正确的应对方式！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。