在这个房价高企、信贷泛滥的时代，很多人年轻时为了应急或消费，可能都会接触过网贷，但随着时间的推移，有些人可能早已淡忘了曾经那几笔小额贷款，直到有一天想买房时，才发现这些“小债”竟然成了人生大计划的绊脚石。

那么问题来了——两笔网贷逾期5年了，现在还能不能买房？

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逾期记录的影响到底有多大？

首先我们要明确一点：网贷逾期是否会影响购房资格，关键看你的征信情况和贷款能力。

目前我国大多数城市的住房贷款审批流程中，银行或公积金中心会调取申请人的个人征信报告,重点查看以下几个方面：

• 是否存在未结清的不良信用记录；
• 近期两年内的还款行为是否稳定；
• 负债比例是否合理；
• 是否存在频繁借贷或疑似“以贷养贷”的行为。

如果你在五年前有两笔网贷逾期，现在已经还清，并且最近几年的信用记录良好，那么对购房的影响相对较小，但如果这两笔网贷至今仍未结清，或者被列为“失信被执行人”,那就很可能面临以下几种困境：

1. 无法通过银行贷款审核；
2. 首付比例提高甚至被拒贷；
3. 影响公积金贷款资格；
4. 部分城市限制购房资格（如深圳、上海等一线城市）。

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逾期五年了，征信还在记录吗？

这是很多人关心的问题。

根据中国人民银行征信中心的规定，个人征信系统保留不良记录的时间为5年，从该笔债务最后一次逾期之日起计算。

也就是说，如果你的网贷逾期已经满5年，并且已经结清，那么这条不良记录应该已经在征信上自动清除。

不过需要注意的是：

• 如果你至今没有结清,那么逾期记录将一直保留在征信上；
• 如果你在5年内有过新的违约行为,可能会导致信用修复时间重新计算；
• 某些P2P平台或民间借贷机构的数据可能不会上传至央行征信系统,但这不代表它们不会对你产生影响。

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买房前如何自查征信？

建议大家在准备买房前，至少提前半年查一次自己的征信报告,可以通过以下方式获取：

1. 前往中国人民银行各地分支行网点查询；
2. 登录“中国人民银行征信中心官网”注册查询；
3. 使用部分商业银行APP提供的征信查询服务（需开通）。

一旦发现征信中有异常记录，可以向征信中心提出异议申请,要求核实处理。

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即使有逾期，也未必完全买不了房

虽然征信差会对房贷审批造成影响，但并不是说你就彻底失去了买房的机会,你可以考虑以下几种方式：

• 选择全款购房：如果经济条件允许,全款购房可以跳过征信审查环节；
• 使用父母或配偶的名义贷款：前提是他们的征信良好；
• 找开发商合作的贷款渠道：有些开发商为了促进销售,会提供内部融资支持；
• 等待一段时间修复信用：比如保持良好的还款记录2年以上,再尝试申请贷款。

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法律层面如何看待逾期与购房的关系？

虽然逾期本身不构成刑事犯罪，但如果因逾期导致被列入“失信被执行人名单”，则会受到一系列限制措施,包括但不限于：

• 禁止高消费；
• 禁止乘坐飞机、高铁；
• 不得担任公司高管；
• 可能影响子女就读高收费私立学校。

及时还清欠款、避免被列入黑名单非常重要。

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✅建议参考：

如果你正打算买房，而过去确实有过网贷逾期的经历，建议你现在就做以下几件事：

1. 尽快查询征信报告,确认是否有逾期记录残留；
2. 如有未结清的债务，优先处理；
3. 保持良好信用习惯，避免再次逾期；
4. 如有需要，可咨询专业信贷顾问或律师,了解具体应对策略；
5. 若逾期已超5年且已还清，耐心等待征信更新后即可正常申请贷款。

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📚相关法条参考：

1. 《征信业管理条例》第十六条：

   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。

2. 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十五条：

   对于违反人民法院判决、裁定的行为人,可以依法采取限制消费令或纳入失信被执行人名单等强制措施。

3. 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条：

   失信被执行人是指具有履行能力而不履行生效法律文书确定义务的被执行人。

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网贷逾期并不可怕，可怕的是我们忽视它带来的长期后果，尤其是当你有购房计划时，信用状况直接关系到你能否顺利上车。哪怕只是两笔逾期，哪怕已经过去五年，也要认真对待。

记住一句话：信用是人生的隐形资产，越早重视，越早受益。

如果你还有其他关于信用、贷款、买房方面的疑问，欢迎随时留言交流，我们一起帮你“贷”来未来。

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