在日常生活中,无论是借钱、贷款还是投资理财，我们经常会遇到“月息1.5%”这样的说法，很多人第一反应是：这利息好像不高嘛，一个月才1.5%，一年也才差不多18%左右吧？

但如果你只是简单地用“1.5% × 12个月= 18%”来计算年利率，那你可能忽略了一个关键问题——复利的影响。

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什么是月息1.5%？

所谓“月息1.5%”，是指每个月的利息是本金的1.5%，例如你借了10万元，如果按照月息1.5%来计算，那第一个月你需要支付的利息就是：

10万 × 1.5%= 1500元

听起来似乎不多,但如果这种计息方式持续下去，并且利息没有及时偿还而是计入下一期本金（即产生复利），那么实际年利率就会远远超过18%！

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月息1.5%，真正的年息是多少？

如果你只是简单乘以12,得出的结果叫名义年利率，而实际产生的利息叫实际年利率，也就是考虑了复利效应后的结果。

公式如下：

实际年利率=(1 + 月利率)^12 - 1

代入数据：

(1 + 0.015)^12 - 1 ≈ 1.1956 - 1 = 0.1956，即19.56%

月息1.5%，年息其实高达19.56%！

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为什么这个数字很重要？

很多人借款或放贷时,看到的是月息1.5%，觉得还可以接受，但没意识到一年下来利息已经接近20%，对于大额资金来说，这个差值可能是几万甚至几十万。

特别是民间借贷、信用卡分期、消费贷、网贷等场景中，很多产品喜欢用“月息”来包装利率，让人误以为成本不高，实际上隐藏了高额的实际年利率。

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如何识别真实利率？

• 看清合同条款：是否写明“年化利率”或“实际年利率”
• 要求对方提供具体的还款计划表
• 使用复利计算器进行验证
• 对比银行同类贷款利率,警惕高出数倍的情况

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✅建议参考：

如果你正在考虑借款或者放贷,请务必明确以下几点：

1. 确认是单利还是复利计息
2. 要求对方提供年化利率而非仅月息
3. 查看合同中的总利息支出及还款时间安排
4. 避免口头约定，一切以书面合同为准

尤其是涉及民间借贷的朋友,更应谨慎对待“月息1.5%”这类说法，它看似不高，实则暗藏玄机。

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📚相关法律条文参考：

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十七条规定：

“借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：

“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”

这意味着,即便约定了月息1.5%，如果换算成年利率超过LPR四倍（目前大约为15%-16%之间），超出部分将不受法律保护。

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月息1.5% ≠ 年息18%，它的真实年利率是近20%，远高于很多人最初的预期，我们在面对借贷行为时，不能只看“每月多少钱”，更要算清楚“全年总共要还多少”。

特别是在如今金融产品多样化、信息不对称的环境下，掌握基础的利率计算方法，是我们维护自身权益的第一步。

别被表面的“低月息”迷惑了双眼，真正决定成本的，是那个你可能忽略的“年化利率”。

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如需进一步了解利率计算或合同审查服务,欢迎联系专业法律顾问为您保驾护航。

月息1.5，年息到底是多少？你真的算清楚了吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。