在当下这个“信用社会”中，征信记录的重要性不言而喻，一旦征信出现不良记录，不仅会影响贷款买房、买车，甚至可能影响找工作、出国签证等重要事项，当有人告诉你“你的网贷已经逾期一年了，现在要上征信”,很多人会瞬间慌了神。

那么问题来了——网贷逾期一年说要上征信，到底是威胁还是现实？这背后到底有什么法律依据和操作逻辑？我们又该如何应对？

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网贷逾期是否会上征信？

首先需要明确的是，并不是所有的网贷平台都会接入央行征信系统，根据监管政策的变化，2021年起，国家开始加强对网络借贷行业的整顿,一些正规持牌的网贷机构逐步接入了征信系统。

如果你使用的是以下几种类型的网贷：

• 持有金融牌照的小额贷款公司；
• 银行或消费金融公司旗下的网贷产品；
• 大型互联网金融平台（如度小满、360数科、京东金条等）；

一旦你逾期超过一定时间（通常是90天以上），这些平台是有可能将你的逾期信息上报至央行征信系统的。

也就是说，网贷逾期一年说要上征信，是真的有可能发生的，尤其是当你长期拖欠、平台催收无效时，他们更倾向于通过征信报告来施压。

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逾期一年才上征信，合理吗？

很多网友疑惑：“我都逾期一年了，怎么现在才说要上征信？”其实这背后有几个原因：

1. 部分平台存在缓冲期管理：为了维护客户关系，有些平台并不会一开始就上报征信，而是先进行电话、短信、上门等方式催收。
2. 征信报送成本高：并非所有逾期都会立刻报送征信,平台也会考虑成本与效率。
3. 恶意拖欠行为触发机制：如果借款人多次拒绝沟通、还款态度恶劣,平台可能会选择通过征信施压以促使其履约。

逾期一年才上征信并不代表平台之前没有权利这么做，而是他们在尝试其他催收手段后的一种升级策略。

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一旦上征信，后果有多严重？

一旦逾期信息被上传到征信系统,将会对个人信用造成如下影响：

• 5年内无法删除：按照《征信业管理条例》,不良记录会在你还清欠款之日起保留5年；
• 影响贷款审批：银行及其他金融机构在审核贷款时，会重点查看征信记录，逾期一年会被视为“高风险用户”；
• 影响工作机会：某些岗位（如金融、公务员、国企）在背景调查中会查阅征信；
• 影响生活品质：例如申请信用卡、租房、办理手机卡等都可能受到影响。

一句话总结：征信受损=未来五年寸步难行。

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面对“网贷逾期一年要上征信”的通知，我们应该怎么办？

1. 核实消息来源：首先要确认对方是否为正规平台,防止遭遇诈骗式催收；
2. 主动联系平台协商还款：与其被动等待被上报征信，不如主动沟通，争取分期、减免利息等方案；
3. 保留沟通证据：每一次沟通都应录音、截图、保存聊天记录,避免后期被误解或误报；
4. 尽快还清欠款：越早还清,对征信的影响越小；
5. 如有争议可提出异议申诉：如果你认为征信信息错误,可以向征信中心提出异议申请。

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【建议参考】

如果你正面临“网贷逾期一年说要上征信”的情况,建议你立即采取以下行动：

✅ 立即登录相关网贷APP或官网，查询当前逾期状态及是否已上征信；
✅ 主动联系客服，说明困难情况，寻求延期或分期方案；
✅ 如有能力，请优先偿还已上征信或即将上征信的债务；
✅ 切勿逃避或失联，越拖越被动,最终损失的是你自己。

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【相关法条附录】

《征信业管理条例》第十六条：采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意不得采集，依照法律、行政法规规定公开的信息除外，企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息,不作为个人信息。

《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。

《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（银监发〔2017〕60号）：各类机构应当加强客户信息保护，不得滥用客户信息；鼓励持牌机构接入征信系统,强化联合惩戒机制。

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网贷逾期一年说要上征信，绝不是空穴来风，尤其是在当前金融监管趋严的大背景下，越来越多的平台开始将逾期数据纳入征信体系。征信记录一旦受损，修复周期长、影响范围广，切不可掉以轻心。

如果你目前正处于逾期状态，不要抱有侥幸心理，也不要盲目逃避，尽早面对、积极处理，才是对自己未来负责的表现。

信用无小事，逾期需谨慎。

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