你有没有这样的经历：手头突然紧张，几笔网贷同时到期，催收电话一个接一个，信息轰炸不停，这时候你会不会开始纠结一个问题——网贷逾期了优先还哪一个才最划算、风险最小？

其实这个问题背后隐藏着不少法律和财务逻辑，处理不好不仅会影响你的信用记录，还可能引发一系列连锁反应,今天我们就来聊聊这个让人头疼的问题。

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逾期后为什么要讲究“还款顺序”？

很多借款人以为，只要有钱就随便先还哪一笔都行，但事实上，不同的网贷平台性质不同、催收力度不同、法律责任也不同。如果你乱了节奏，可能会导致本可以避免的麻烦反而越陷越深。

从平台性质来看：持牌机构> 非持牌平台

持牌平台（比如银行、消费金融公司）通常会将逾期记录上报征信系统，一旦被记录，个人信用会受到严重影响，后续房贷、车贷、信用卡申请都会受限。

而非持牌平台虽然也可能有暴力催收行为，但一般不接入央行征信系统,所以对信用影响相对较小。

建议优先偿还那些会上征信的平台！

从利率高低来看：高利贷平台应优先处理吗？

很多人觉得利率高的平台应该先还，这样可以减少利息支出，但这里有个误区：如果对方是非法放贷，或者年利率超过法定红线（36%），那这笔贷款本身可能是不受法律保护的。

所以对于明显高利贷或非法放贷的平台，建议先保留证据,再决定是否偿还。

从催收强度来看：别让情绪主导决策

有些平台催收手段激烈，频繁骚扰家人朋友，甚至恐吓威胁，这种情况下容易让人产生“先还了再说”的冲动。

但你要知道，合法的催收只能通过正规渠道沟通，不能威胁、辱骂、骚扰第三方，如果你遇到了这种情况，完全可以通过投诉、报警等方式维权。

别被情绪牵着鼻子走,理性分析才是王道。

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逾期之后到底该怎么排优先级？

我们可以根据以下几个维度来判断：

排名	因素	说明
第一	是否上征信	上征信的优先还
第二	是否合法合规	合法平台优先还
第三	是否存在高额利息	超过36%的部分可拒还
第四	是否存在恶意催收	可收集证据并维权

简单总结一句话：优先还征信类、合法类、低利率类贷款；对于违法、高息、暴力催收类要保留证据、冷静应对。

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专业建议参考

如果你已经逾期,不妨按照以下步骤处理：

1. 梳理所有债务清单：包括本金、利息、是否上征信、平台类型。
2. 优先处理征信相关贷款：维护好自己的信用记录,未来还能东山再起。
3. 核实平台资质及利率合法性：可通过国家企业信用信息公示系统、天眼查等查询平台资质。
4. 遇到暴力催收果断取证：包括通话录音、短信截图、微信聊天记录等，必要时向银保监会、公安部举报。
5. 考虑协商分期或延期还款：大多数平台愿意协商，前提是态度诚恳、方案可行。

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相关法律法规参考

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按约定支付利息的，人民法院应予支持；若超过年利率36%，则超出部分无效。
• 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：严禁无牌照放贷，严格限制综合资金成本不得超过36%。
• 《刑法》第二百九十三条之一：催收非法债务罪，自2021年起正式实施，规定使用暴力、胁迫、限制人身自由或跟踪骚扰等手段催收非法债务的,构成犯罪。

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面对网贷逾期，很多人第一反应是慌张和逃避，但这不是解决问题的办法。理清思路、分清轻重缓急，才是走出困境的第一步。

👉优先还征信类贷款，保护信用就是保护未来；
👉拒绝非法高利贷，不要做冤大头；
👉勇敢面对催收压力,用法律武器捍卫自己。

网贷逾期不可怕，可怕的是在慌乱中失去理智，保持清醒，依法应对，才能真正走出债务泥潭。

网贷逾期了优先还哪一个？这是很多人搞不清楚的关键问题！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。