在日常生活中，很多人因为临时资金周转问题会选择通过网络平台借款，在还款过程中稍有不慎就可能出现逾期情况，最近有网友提问：“我在某网贷平台借了不到一千块钱，逾期了12天，竟然要收我5块钱的利息，这算不算太高了？”这个问题看似简单,实则背后涉及多个法律和金融常识。

我们先来分析一下这个数字本身，假设你借的是1000元，逾期12天被收取5元利息，那么日息就是约0.0417%，年化利率换算下来大概是23%左右，这个数值乍看之下并不算特别夸张，毕竟银行信用卡的日息是万分之五，也就是年化18%左右，但问题是，很多小贷平台的合同条款并不透明，尤其是“服务费”、“管理费”、“违约金”等名目繁杂,可能让你的实际负担远高于表面数字。

逾期费用是否合理，不能只看金额大小，还要看平台资质、合同约定以及是否存在违规行为，如果该平台是持牌金融机构，合同中明确约定了逾期利率，并且不超过国家法定红线（目前民间借贷最高合法利率为LPR的四倍，以当前一年期LPR3.45%为例，四倍约为13.8%），那这种收费是有依据的；但如果平台没有明确提示或者利率超过法律规定,则可能存在违规催收或变相高利贷的风险。

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建议参考：遇到类似情况该怎么办？

1. 核对合同条款：第一时间查看当初签署的借款协议,确认逾期利率是否有明确约定。
2. 计算实际年化利率：把所有费用加在一起除以本金，再换算成年化利率,判断是否超出法定上限。
3. 保留证据材料：包括聊天记录、还款截图、短信通知等,必要时可用于维权。
4. 向监管部门投诉：如发现存在高利贷、暴力催收等问题，可向银保监会、地方金融监管局或12363金融消费者权益保护热线反映。
5. 协商解决：若确实无力偿还，可以尝试与平台协商延期或分期还款,避免进一步恶化信用记录。

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相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十七条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
• 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：明确要求各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合国家有关规定,不得通过各种手段规避利率上限。

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小编总结：

网贷虽便捷，但也需谨慎对待。哪怕只是逾期几天、几块钱的利息，背后也可能隐藏着高额费用和合规风险，作为借款人，一定要养成良好的信用意识，按时还款，同时也要具备基本的金融知识和法律常识，保护好自己的合法权益。如果你觉得某笔费用不合理，别犹豫，及时核实、沟通甚至维权，才是对自己最负责任的做法。

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