买房是人生中的大事,尤其对于大多数普通家庭来说，贷款买房几乎是唯一的选择，而“按揭”这个词，在我们生活中频繁出现，但真正理解它背后含义的人却并不多，尤其是当银行工作人员告诉你“可以申请十年按揭”的时候，很多人第一反应是：十年按揭是多少期？这到底意味着什么？

“十年按揭”指的是贷款期限为10年的住房按揭贷款，通常情况下，银行或公积金中心会将贷款金额平均分配到每个月的还款中，也就是所谓的“月供”，而“多少期”，说白了就是你总共要还多少钱、分多少个月来还。

按照标准计算方式，十年按揭总共是120期。
因为一年有12个月，10年就是12×10=120个月，所以如果你选择的是10年贷款，那么你就要在接下来的120个月内，每月按时偿还本金和利息，直到还清为止。

但这里有个重点你要注意：虽然总共有120期，但每一期你还的钱并不完全是本金，还包括利息。 前期还的多是利息，越往后才逐渐以还本金为主，这种还款方式叫做“等额本息”。

举个例子：如果你贷款100万元，利率4.9%，采用等额本息的方式还款，那么你的每月月供大约在10,328元左右，总共还120期，累计还款超过123万元，这其中多出来的23万，就是你为这笔贷款支付的利息。

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【建议参考】选十年按揭之前，这些事情你一定要知道！

1. 还款压力大： 十年贷款虽然利息少，但月供高，适合收入稳定且较高的群体，如果你的现金流不足以支撑高额月供，不建议盲目选择。

2. 提前还款更划算： 如果你手中有闲钱，提前还款可以节省不少利息支出，不过要注意，有些银行会对提前还款收取违约金，具体条款要看清楚。

3. 对比不同贷款年限： 十年并不是唯一选择，常见的还有15年、20年、30年，时间越长，月供越低，但总利息也越高，根据自己的经济状况合理选择才是关键。

4. 优先考虑公积金贷款： 公积金贷款利率远低于商业贷款，能省下一大笔利息支出，如果有资格使用公积金贷款，尽量优先选择。

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【相关法条参考】

• 《合同法》（现已被《民法典》取代）第671条： 贷款人应当按照约定的期限和方式返还借款并支付利息。
• 《民法典》第671条： 借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
• 《商业银行法》第三十九条： 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的规定，并合理控制风险。
• 《住房公积金管理条例》第二十六条： 职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有，可用于购买、建造、翻建、大修自住住房。

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【小编总结】

“十年按揭是多少期？”看似是一个简单的数学问题，实际上牵扯到的是整个贷款结构、还款计划以及你未来的财务安排。120期只是一个数字，背后的利息成本、月供压力、资金灵活性才是你真正需要权衡的重点。

无论你是第一次购房的新手,还是正在筹划改善居住环境的老房主，都建议你在做出决定前，认真测算自己的收入与支出，理性选择贷款年限和还款方式，别让房贷成为压垮生活的最后一根稻草。

毕竟,房子是用来住的，不是用来焦虑的。

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