你是不是也曾经因为一时的资金紧张,借了网贷？又或者在还款过程中，因为各种原因出现了逾期？那么问题来了——网贷逾期到底有多严重？会不会在征信上留下五六年的“黑历史”？

这个问题背后藏着很多人的心酸,特别是对于刚步入社会的年轻人、自由职业者，或是创业失败的个体户来说，一旦资金链断裂，网贷就成了“救命稻草”，但随之而来的，可能是严重的信用后果。

网贷逾期和征信的关系

首先我们要明确一点：不是所有的网贷都会上传到央行征信系统，只有接入央行征信系统的正规持牌机构（如银行、消费金融公司等）才会将你的借款和还款情况上报征信中心。

如果你在这些平台上出现逾期行为,那么这些记录将会保留在你的征信报告中长达五年时间，从你还清欠款的那天开始算起。

一些不接入央行征信的小额贷款平台虽然不会直接影响你的官方征信,它们往往有自己的风控体系，并且很多会把数据共享给第三方征信机构，比如芝麻信用、腾讯信用、百行征信等。

这就意味着：即便你的央行征信没出问题，其他信用评分也可能受到严重影响，甚至在未来申请信用卡、租房、求职时被拒之门外。

逾期记录保留多久？

根据中国人民银行的规定：

• 征信不良记录保存期限为5年；
• 自逾期行为结束之日起计算；
• 如果你一直不还,那这个记录就会持续存在，直到你还清为止；
• 如果是连续逾期或恶意拖欠，五年后可能仍会影响你的信用评估。

也就是说,哪怕你五年前只有一笔逾期记录，只要没有按时结清，这段“污点”就可能会像影子一样跟着你多年。

更可怕的是,一些金融机构在审批贷款时不仅看征信报告，还会调取你的大数据画像，包括你在各类APP上的行为轨迹、社交网络活跃度等等。逾期的影响远远不止五年那么简单。

逾期的后果不只是信用受损

除了信用受损之外,逾期还可能带来以下严重后果：

1. 催收骚扰不断：电话轰炸、短信轰炸、上门催收……严重影响生活质量；
2. 被起诉进入法院系统：一旦被起诉并败诉，可能被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”），限制高消费、子女入学受限；
3. 影响房贷车贷申请：银行对征信极为敏感，轻微逾期都可能被拒；
4. 影响工作机会：部分单位招聘时会审查候选人信用状况，尤其是金融、法律等行业；
5. 心理压力大增：长期背负债务与催收压力，可能导致焦虑、抑郁等心理问题。

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建议参考：

如果你已经出现了逾期,别慌，先冷静下来，理性面对，以下是几点建议：

1. 立即联系平台协商还款：很多平台提供延期、分期、减免利息等方案；
2. 优先偿还上征信的贷款：保护好你的核心征信记录；
3. 制定清晰的还款计划：量入为出，避免以贷养贷；
4. 定期查看自己的信用报告：每年可以免费查两次，及时发现异常；
5. 如有能力，尽早结清欠款：越早处理，负面影响越小。

也要学会合理使用信贷工具，不要让“便利”变成“负担”。

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相关法条参考：

1. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

2. 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

3. 《刑法》第二百七十六条之一：拒不执行判决、裁定罪，如果因逾期被法院判决还款后仍拒不履行，情节严重的，可追究刑事责任。

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网贷逾期看似只是“迟几天还款”，但它的影响远比你想象的深远。轻则影响信用五年，重则可能毁掉你未来的职业发展和生活品质。

我们每个人都有可能遇到经济困境,但这并不意味着我们可以忽视信用的价值。良好的信用就像人生的通行证，它不仅关乎你现在能不能借到钱，更关系到你未来的每一步能否走得踏实。

珍惜信用，远离逾期，才是对自己最好的投资。

网贷逾期多严重会有五六年的记录？这个影响真的会跟一辈子吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。