嘿，大家好！我是李律师，从业十几年了，专门处理金融债务纠纷，平时在律所里，我经常遇到客户急吼吼地跑来问：“李律师，我网贷和信用卡都逾期了，哪个更麻烦啊？”说实话，这问题挺普遍的——现在年轻人手头紧，一不小心就踩坑，我就用大白话跟你聊聊这个话题，帮你理清思路，我不是在吓唬你，而是想提醒你：逾期不是小事，但了解清楚后，你才能更好地保护自己，下面，我就从法律、信用影响、经济成本等角度，掰开揉碎地分析一下，网贷逾期和信用卡逾期哪个更严重，核心思想是：信用卡逾期往往更“要命”，因为它直接挂钩你的信用根基，而网贷逾期虽然也不容小觑，但风险相对可控，别急,听我慢慢道来。

咱们来定义一下啥是网贷逾期和信用卡逾期，简单说，网贷逾期就是你借了网上的钱（比如某宝借呗、P2P平台），到期没还上；信用卡逾期呢，就是你刷了银行发的卡，账单日到了却拖着不付，表面看，两者都算欠债不还，但背后的“杀伤力”差得远呢。

从信用影响来看，信用卡逾期对征信的打击更大、更直接，为啥？因为信用卡是银行发行的，银行系统直接连着央行征信中心，一旦你逾期，哪怕就几天，银行立马会上报征信报告，想象一下，这就像在你的“信用档案”上盖了个大红章——以后买房贷款、申请信用卡，甚至找工作（有些单位查征信），都可能被卡住，我处理过不少案子，有人因为信用卡逾期几个月，房贷直接被拒，急得直跳脚，反观网贷逾期，情况复杂点：有些小平台不上征信，逾期了可能只在内部黑名单里；但像正规的持牌机构（比如蚂蚁借呗），现在也接入了征信系统，整体上，网贷逾期对征信的波及面小一些，修复起来也更容易，去年我帮一个客户处理网贷逾期，协商后平台撤回了征信记录，但信用卡逾期？银行可没那么好说话。

再说法理风险，信用卡逾期可能升级到刑事责任，网贷逾期基本是民事纠纷，信用卡这块，《中华人民共和国刑法》第196条明确规定了“信用卡诈骗罪”——如果你恶意透支、逾期不还，金额大了（比如超过5万元），银行可以报案，弄不好就吃官司蹲号子，我见过太多人因为不懂这个，以为“拖拖就过去了”，结果收到法院传票才傻眼，网贷逾期呢？主要是依据《民法典》的借贷合同条款，属于民事违约，平台顶多起诉你要求还钱、付利息，但不会涉及犯罪，催收方面，网贷平台有时更“野”——电话轰炸、恐吓短信，甚至找上门骚扰，搞得人心惶惶，银行催收呢？虽然也烦人，但受《商业银行信用卡业务监督管理办法》约束，手段相对规范。网贷的高利率和暴力催收，会让经济压力雪上加霜，很多网贷年化利率动辄24%以上（超过司法保护上限的15.4%），逾期罚息滚起来，比信用卡的18%左右更狠。

经济成本上，两者都烧钱，但网贷逾期可能更“吸血”，信用卡逾期后，银行会收滞纳金和复利，但好歹有封顶；网贷呢？有些不合规平台乱收费，我有个客户网贷逾期3个月，原本借1万变2万，差点破产，长期看，信用卡逾期的连锁反应更深远——它毁的是你的信用基础，五年内征信报告上都留着污点；网贷逾期如果处理及时,影响可能局限在债务本身。

信用卡逾期更严重，因为它直击信用核心，且法律风险更高；网贷逾期虽然催收猛、利率高，但整体可控，不会轻易“升级”，这不是说网贷逾期就能轻忽——欠债还钱，天经地义，关键是,别让逾期拖成死结。

建议参考

如果你正面临逾期问题，别慌！作为律师，我建议你三步走：第一，优先处理信用卡逾期，赶紧联系银行协商分期或减免（银行有政策，商业银行信用卡业务监督管理办法》允许个性化还款），第二，对网贷，查清平台是否正规——上征信的就当信用卡处理；不上征信的，协商降低利率（别被高利贷坑了），第三，养成记账习惯，控制消费，必要时找专业律师或金融顾问，拖延是大忌,主动沟通往往能化险为夷。

相关法条

1. 《中华人民共和国刑法》第196条：规定信用卡诈骗罪，恶意透支数额较大或情节严重者，可处五年以下有期徒刑或拘役。
2. 《中华人民共和国民法典》第667条至680条：规范借贷合同，逾期需支付利息及违约金。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令〔2011〕2号）：要求银行规范催收，并允许持卡人协商还款。
4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条：设定民间借贷利率上限（LPR的4倍，目前约15.4%）,超出的部分无效。

说到底，网贷逾期和信用卡逾期都不是闹着玩的，但信用卡逾期更“伤根基”——它像慢性毒药，慢慢侵蚀你的信用生活；网贷逾期则是急性病，疼起来要命但好治，我的心得是：债务问题，早发现早解决，别让一时的疏忽毁掉未来，我是李律师，希望这篇分享帮到你——生活不易，但咱法律人陪你一起扛！有啥疑问，欢迎留言聊聊。（原创声明：本文基于实务经验撰写，未经许可不得转载。）

网贷逾期 vs 信用卡逾期，哪个后果更严重？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。